Державна допомога під час реструктуризації іпотечних кредитів населенням. Відгуки позичальників про реструктуризацію в Ощадбанку. Що робити при відмові

Компанія Ощадбанк на сьогоднішній день є однією з найбільших та затребуваних організацій на території всієї країни. Ця фінансово-кредитна установа – знак надійності, безпеки та індивідуального підходу до кожного клієнта.

Багато громадян, які прийняли рішення придбати житло, звертаються за іпотекою саме в Ощадбанк.

Суть та принципи роботи на 2019 рік

Ощадбанк Росії завжди вважався флагманом вітчизняного кредитного сектора. Він активно розвивається та цілеспрямовано удосконалює перелік запропонованих громадянам програм. Цільовий принцип функціонування на 2019 рік полягає у максимальній доступності кредитів для всіх верств та категорій населення. Полягає він у наданні лояльних умов та розробці нових стратегій.

Концепція обслуговування в 2019 році залишиться колишньою і включатиме процедуру рефінансування. Ця програма перебуває у доступі тих категорій позичальників, які вже встигли стати власниками іпотечного житла, взятого через інший банк. Застосувати норми даної програми можна за дотримання трьох позицій:

• обслуговування з боку філії банку території, де здійснювалася реєстрація позичальника;
• розташування кредитованого нерухомого майна на території функціонування фінансово-кредитної установи;
• перебування фірми-роботодавця позичальника на місцевості, де здійснює свою роботу філія.

Для отримання підтримки у межах даної системи потрібна наявність права власності на куплену нерухомість. Вимоги щодо набору документів є цілком стандартними і схожі на норми для отримання самої іпотеки.

Останні новини щодо зниження ставок

Реструктуризація кредиту можлива декількома способами. Одним із них є зниження відсоткової ставки. Допустимо цей крок і в рамках програми рефінансування. Щодо помітного зменшення суми відсотків наразі нічого невідомо. Натомість спостерігається чітка кореляція між розміром ставки поточного відсотка та тривалістю користування кредитними сумами:

• терміном до 10 років – 13,75% на рік;
• на часовий інтервал від 10 до 20 років – відсоток становитиме 14%;
• на інтервал, що становить 20-30 років – 14,25%.

Дані умови мають актуальність лише у ситуації, якщо позичальник обслуговується у стінах Ощадбанку. Для інших груп кандидатів передбачається використання надбавки розмірним показником 0,5%. Якщо отримання позички здійснюється до процесу реєстрації позики, ставка дорівнюватиме величині, підвищеній на 1% на рік.

Мінімальний показник доступних коштів у цій програмі дорівнює 300 000 рублів. Максимальне значення при цьому має вписуватися в наступні рамки:

• не більше 80% сумарної величини купленої нерухомості;
• не вище суми обсягу боргового зобов'язання, що залишився, з іпотечного забезпечення;
• трохи більше 80% параметра оцінної вартості нерухомого имущества.

У ролі забезпечення може виступати об'єкт, що купується, або інша нерухомість, на яку присутній право власності.

Чи можна рефінансувати іпотеку Ощадбанку в Ощадбанку

Обслуговування в Ощадбанку наділяє клієнтів організації деякими перевагами. Наприклад, вони можуть розраховувати на отримання позик за зниженими ставками. Або для них будуть надані умови, що передбачають збільшення суми позики, збільшення часу повернення боргу на більшу кількість місяців/років.

Громадяни, які отримали іпотеку в Ощадбанку, її рефінансувати не зможуть. Натомість мають право на проходження процедури реструктуризації, яка передбачає:

• зниження ставки;
• зміна валюти;
• збільшення терміну кредитування;
• надання канікул щодо виплати кредиту.

Ощадбанк рефінансує ті позички, отримані інших комерційних інстанціях.

Реструктуризація позики передбачає організацію заходів із перерахунку. Береться боргова сума та розраховується за новими умовами. У результаті може вийти, що величина переплати скоротиться, або час виплати збільшиться, знизивши кредитне навантаження на конкретного громадянина. Для визначення альтернативних схем погашення позик та вибору прийнятних варіантів варто скористатися спеціальним калькулятором, представленим на сайті організації «ПАТ Ощадбанк».

Реструктуризація за допомогою держави

Активним учасником кредитного (іпотечного) сектора Росії є державна сторона. На отримання підтримки можуть претендувати такі категорії громадян:

• батьки неповнолітніх дітей;
• їх опікуни за документами;
• особи з інвалідністю;
• піклувальники інвалідів;
• ветерани, які брали участь у військових програмах;
• громадяни, що у програмі «Молода сім'я».

Надання допомоги здійснюється за взаємної згоди сторін, які здійснили укладання угоди. Для отримання урядової допомоги потрібно дотримання певних умов:

• віднесення позичальника до однієї з перерахованих вище категорій;
• втрата з його боку значної частини доходів у зв'язку зі зниженням (на 30% і більше);
• підвищення розмірного показника щомісячного внеску від 30%;
• середній дохід менший, ніж дворазова сума ПМ;
• нерухоме майно перебуває біля Російської Федерації;
• параметр площі не перевищує позначку 45, 65, 85 «квадратів» для 1-ї, 2-х, 3-х кімнат відповідно;
• вартісний критерій житлової площі вище за ціну аналогічного житла на 60% і не більше;
• куплений об'єкт нерухомості є єдиним.

Ці положення не є актуальними та дійсними для сімей з великою кількістю дітей. За надання підтримки відповідає АІЖК.

Список необхідних документів

Щоб отримати повноцінні та високоякісні послуги рефінансування у стінах «ПАТ Ощадбанк», необхідно забезпечити підготовчі заходи щодо збору доказової бази у вигляді документів. Їхній перелік виглядає наступним чином:

• два заявних папери, оформлених позичальником та спільним позичальником (у ролі укладача може виступати заставник);
• паспорт, що містить позначку з пропискою та чинним громадянством;
• підтвердження фінансового стану, якщо клієнт не є користувачем послуг цієї організації (довідка з місця роботи або 2-ПДФО), вимога не поширюється на власників карток та депозитних рахунків;
• папір, що свідчить про факт присутності кредитного зобов'язання, що рефінансується (договір-угода з іншою фінансово-кредитною установою).

У разі потреби співробітник банку може запросити деякі документи в індивідуальному порядку.

Покрокова інструкція з реструктуризації

Позикова величина в рамках даного кредитного продукту може бути доступна виключно в національній валюті. Проте умови Ощадбанку допускають можливість проведення рефінансування у рубльовому еквіваленті. Перерахування кредитних коштів складає рахунок банківської організації, яка видала іпотеку раніше. Як перевагу виступає відсутність будь-яких вимог щодо клієнта, зокрема щодо купівлі страхового поліса. Натомість потрібна наявність поручителя.

Брати участь у програмі можуть особи, які досягли 21 року. Але максимальна планка становить 75 років. Запропонована та використовувана програма передбачає застосування спеціального мораторію на передчасне погашення без лімітів та комісійних зборів. Однак у разі затримок та прострочок діятимуть жорсткі санкції, подані 20% від суми платежу.

Розгляд заявки здійснюється протягом 2-5 днів. Базові вимоги для участі в програмі полягають у наступних аспектах:

• наявність відповідного громадянства;
• наявність позначки, пов'язаної з реєстрацією;
• отримання гарантованого стабільного доходу;
• відсутність правопорушень;
• гарна кредитна історія;
• нерухомість чи авто у власності;
• гідний показник ліквідності.

Поруч із прийнято використовувати інші стандартні параметри кредитування.

Переваги рефінансування іпотечної суми в Ощадбанку

Позитивні властивості, якими наділені базові програми цієї установи, полягають у наступних аспектах:

• оптимальні показники ставок %;
• оперативність у плані прийняття рішення;
• лояльний регламент щодо вікових факторів;
• відсутність строгих рамок щодо страхування;
• не прив'язаність ставки до типу підтвердження надходжень;
• дія програми «Молода сім'я»;
• можливість використання коштів материнського капіталу.

Таким чином, процедура рефінансування іпотечного кредиту в Ощадбанку є простим і доступним інструментом скорочення ризикових факторів щодо іпотечних позик у стінах інших фінансово-кредитних установ. Поряд з цим у клієнтів є можливість збереження купленого житла та реструктуризації параметрів погашення позички через зміни фінансових обставин у бюджеті.

Додаткову інформацію можна дізнатись із відео.

З 18 березня 2015 року у Росії стартувала програма іпотечного кредитування в рамках однієї з головних фінансових установ держави – Ощадбанку. Мета даного проекту блага – допомогти жителям РФ у придбанні власного житла.

Вже безліч сімей скористалися продуктом Ощадбанку у минулому 2015 році. Чи буде продовжено програму іпотеки з державною підтримкою у 2019 році?

Терміни програми

Хочеться заспокоїти тих, хто ще не встиг придбати іпотечне житло на первинному ринку: Ощадбанк продовжить видавати кредити в рамках держпрограми із субсидування іпотеки до 1 березня 2019 року. Більше того, з 17 липня 2015 року Ощадбанк зменшив процентну ставку за кредитом на 0,5%, запропонувавши позичальнику 11,4% річних.

Що означає «іпотека із державною підтримкою»?

Це особлива програма кредитування, за якою частина коштів субсидується державою з пенсійного фонду. При оформленні іпотечної позики знижується відсоткову ставку, тим самим зменшується загальна переплата за придбане житло. Участь у подібних проектах беруть деякі банки. Звідси одна із складнощів в оформленні іпотеки: потенційний позичальник має відповідати критеріям та вимогам конкретної компанії.

У завдання цієї державної програми входить як допомогу сім'ям у купівлі власного житла, але й підтримка будівельних підприємств. Саме тому іпотечний кредит у рамках держпрограми можна оформити виключно на готове чи готове житло в новобудовах.

Увага! На вторинний ринок житла ця програма не поширюється.

Як отримати іпотеку з держпідтримкою в Ощадбанку?

Раніше оформлення пільгової іпотеки з державною підтримкою було доступне лише сім'ям із соціальним захистом держави. Це були молоді багатодітні сім'ї, самотні батьки, і навіть сім'ї, у яких діти чи батьки були інвалідами.

Ця ж програма іпотечного кредитування доступна всім громадянам РФ поза рамками їх соціального статусу. Потрібно лише потрапити під критерії та вимоги, які висуває до позичальників Ощадбанк.

Умови отримання іпотеки

Ця програма іпотечного кредитування включає такі умови:

• Процентна ставка - 11,4% .
• Початковий внесок – не менше 20% вартості житла.
• Терміни кредитування – від 1 року до 30 років.
• Мінімальний обсяг позики - 300 000 рублів.
• Максимальна сума кредиту: 8 000 000 рублів жителям Московського регіону та Санкт-Петербурга, 3 000 000 рублів – інших регіонів РФ.
• Заставне забезпечення у вигляді житла, що купується, або іншої нерухомості, що відповідає вимогам банку.
• Обов'язкове оформлення страховки життя та здоров'я позичальника.Якщо отримувач кредиту порушить умови щорічного продовження страховки, то відсоткова ставка збільшиться до 12,4% на рік.

Іпотеку з підтримкою держави можна оформити лише на покупку у забудовника таких видів житла, як:

• нерухомість у новобудовах;
• багатоквартирний будинок;
• окремий дім;
• таунхаус із землею.

Увага! Ощадбанк видає іпотеку з держпідтримкою лише нерухомість, яка пройшла державну акредитацію.

Список акредитованих новобудов можна легко знайти на офіційному сайті Ощадбанку. Потрапивши до розділу, присвяченого програмі держпідтримки з іпотеки, можна перейти на сторінку реєстру схвалених банком об'єктів та переглянути доступні варіанти житла.

Процедура акредитації об'єктів передбачає мінімізацію ризиків для позичальників. Ощадбанк у такий спосіб надає учасникам програми непогану гарантію того, що готове житло відповідає всім необхідним нормам, а будівництво недобудованих об'єктів буде завершено.

Вимоги до позичальника

Стати учасником програми Ощадбанку з держпідтримкою можуть громадяни РФ, які підходять під такі критерії:

• Мінімальний вікна момент подання заявки 21 рік;
• Максимальний вік позичальника на момент погашення іпотеки – 60 років (для чоловіків) та 55 років (для жінок).
• Наявність реєстрації.
• Постійний дохід.
• Загальний робітник стаж – від 1 року.
• Стаж на поточному місці роботи – півроку.

Важливо: Ощадбанк припускає залучення співпозичальників до оформлення іпотеки з держпідтримкою. І тут їх сукупний дохід враховуватиметься при розрахунку максимального розміру позики. Як созаемщиков можуть виступати трохи більше трьох людина. Чоловік або дружина основного кредитоодержувача стає співпозичальником обов'язково незалежно від його (її) платоспроможності та віку (виняток: наявність діючого шлюбного договору).

Необхідні документи

Для розгляду заявки на отримання іпотеки в Ощадбанку знадобляться такі документи:

• заява-анкета (від імені позичальника та всіх співпозичальників);
• паспорт позичальника та всіх позичальників з відміткою про реєстрацію;
• підтвердження постійної реєстрації за місцем перебування (для позичальників з тимчасовою реєстрацією);
• трудова книжка позичальника та співпозичальників;
• підтвердження доходів позичальника та співпозичальників.

Якщо позичальник оформляє іпотеку під заставу іншої нерухомості, він має надати ще й документи щодо застави (свідоцтво на право власності, висновок про оцінну вартість житла та ін.).

Заявка розглядається Ощадбанком протягом 2-5 робочих днівз надання всього переліку документів.

Після схвалення у видачі іпотечної позики банк може зажадати від позичальника таких документів, як:

• підтвердження наявності коштів на внесення початкового внеску;
• документ з іпотечного житла.

Майте на увазі, що банк має право доповнювати список необхідних документів.

Як отримати та погасити іпотечний кредит?

Для подання заявки на оформлення іпотеки з держпідтримкою потенційному позичальнику необхідно звернутися до одного з відділень Ощадбанку Росії:

• за місцем реєстрації основного одержувача кредиту чи однієї з созаемщиков;
• за місцем розташування об'єкта кредитування;
• за місцем акредитації компанії, що є роботодавцем позичальника чи созаемщика.

Позичальник може отримати кредит цілком або частинами. Розрахунок за кредитом проводиться щомісяця за ануїтетним графіком платежів (рівними частками). Дострокове погашення позики (часткове або повне) здійснюється за заявою позичальника, в якій зазначається дата, сума та рахунок, звідки будуть перераховані кошти до банку.

Увага! Ощадбанк не стягує із фізичних осіб жодних комісій за видачу чи дострокове погашення кредиту. У разі невчасного внесення чергового внеску позичальник зобов'язаний виплатити неустойку (20% суми простроченого платежу).

Додаткові можливості для позичальника

Для повного чи часткового погашення кредиту (але не для сплати неустойок!) позичальник вправі використовувати засоби материнського капіталу. Також Ощадбанк надає позичальнику можливість користування правом податкового відрахуванняу розмірі 13% виплачених відсотків. У 2019 році розмір майнового податкового відрахування збільшено до 2 000 000 рублів.

Таким чином, іпотека з держпідтримкою в Ощадбанку - програма, що забезпечує вигоди трьом сторонам: позичальнику, банку та забудовнику. Нескладність процедури оформлення, знижена ставка за позикою, можливість отримувати під час виплат додаткові бонуси – все це стимулює та розвиває галузі нерухомості. Та й споживач банківських послуг «не залишається в накладі», отримуючи реальну можливість придбати власне якісне житло.

Відео: Все про іпотеку з державною підтримкою

Іпотечне кредитування є єдиною можливістю придбати власне житло для багатьох росіян.

Проте, в умовах фінансової кризи, долати боргове навантаження стає все важче. Як правильно поводитися в подібній ситуації, щоб зберегти і репутацію, і житлову площу?

Дорогі читачі! Стаття розповідає про типові способи вирішення юридичних питань, але кожен випадок є індивідуальним. Якщо ви хочете дізнатися, як вирішити саме Вашу проблему– звертайтесь до консультанта:

Це швидко і безкоштовно!

Що таке реструктуризація іпотеки, і в чому переваги цієї процедури?

Іпотечні кредити оформляються на тривалий термін, як правило під заставу нерухомості, що купується. Дуже складно передбачити всі можливі ризики на багато років уперед та прорахувати власні можливості, адже життя вносить свої корективи до цих розрахунків. Як бути позичальникам, які не здатні оплачувати іпотеку у встановлених обсягах?

Тут на допомогу росіянам приходить реструктуризація іпотечних позик. Ця програма призначена для позичальників, які опинилися у складній фінансовій ситуації та втратили можливість оплачувати кредит за встановленим раніше графіком.

Основна мета реструктуризації – перегляд та зміна будь-яких умов кредитного договору, що дозволить позичальнику й надалі справлятися з борговими зобов'язаннями.

Результатом процедури стає зменшення щомісячного платежу за рахунок:

1. Збільшення термінів кредитування. Продовження кредитного договору ще кілька років може істотно скоротити розмір щомісячного платежа.

1. Зниження відсоткової ставки дозволить зменшити як щомісячний платіж, а й переплату по кредиту загалом. Якщо в умовах вищенаведеного прикладу ставка за кредитом зміниться з 14,7% на 12% річних, то щомісячний платіж становитиме 10042,97р., таким чином, на рік позичальник економить (11165,19-10042,97) .
2. Зміна валюти кредитування. Плаваючі курси іноземних валют позначаються на боргових зобов'язаннях позичальника, який оформив валютну іпотеку.

1. Кредитні канікули. У разі цієї програми кредитор надає позичальнику відстрочку, щомісячний платіж у цей час скорочується на 50%. Така «перепочинок» є шансом для позичальника поправити своє матеріальне становище та відновити платоспроможність. Всі недоплати при цьому розкидаються на кредитний період, що залишився.

Реструктуризація не повністю звільняє від боргових зобов'язань, але плюси її очевидні:

• Кредитна історія позичальника залишається позитивною.
• Іпотека виплачується більш гнучких і лояльних умовах.
• За позичальником зберігається житло та права власника.

Реструктуризація іпотечної позики є індивідуальною угодою, доступною не всім охочим. Проводиться дана процедура на певних умовах:

• Погіршення матеріального становища позичальника має бути документально підтвердженим.
• Причини зниження достатку: об'єктивні, достовірні та поважні (втрата працездатності або робочого місця, серйозне захворювання та дороге лікування, смерть близького родича, зниження заробітної плати тощо)
• Відсутність прострочених платежів, позитивна кредитна історія.

На лояльне ставлення кредиторів і реструктуризацію іпотечної позики мають право розраховувати громадяни РФ, які є:

• Батьками чи опікунами неповнолітніх дітей чи дитини - інваліда.
• Особами з інвалідністю.
• Багатодітними батьками.
• Учасниками чи ветеранами бойових дій.
• Фізичними або юридичними особами, які довели критичне зниження доходів з причин, що не залежать від них.

Типи реструктуризації іпотеки в Ощадбанку:

• Відстрочка на два роки, протягом яких необхідно гасити лише відсотки за кредитом
• Пролонгація(збільшення терміну кредитування терміном від трьох до десяти років, максимальний термін кредитування - 35 років).
• Індивідуальний графік погашення. Така схема ідеально підходить людям, зайнятим на сезонних роботах.
• Поквартальна сплата відсотків. При цьому щомісячний платіж зменшується і розраховується на погашення основного боргу, але наприкінці кожного кварталу потрібно оплатити проценти, що набігли, однією сумою.
• Кредитні канікулиі зміна процентної ставки. Ці типи реструктуризації надаються в Ощадбанку в індивідуальному порядку.

Позичальник може віддавати перевагу якомусь типу реструктуризації, проте остаточне рішення з цього питання приймає кредитор. Ситуації, коли банк зовсім відмовляє у процедурі позичальнику, теж трапляються досить часто.

Реструктуризація іпотеки в Ощадбанку за допомогою держави

Певні категорії іпотечних позичальників, які потрапили у скрутну фінансову ситуацію, можуть розраховувати на підтримку держави. З цією метою було створено АІЖК (агентство з іпотечного житлового кредитування).

Реструктуризація іпотеки в рамках цієї програми заснована на ухвалі уряду РФ від 7/12/2015р і доступна:

• Батькам одного чи більше неповнолітніх дітей.
• Інвалідам, батькам чи опікунам дітей - інвалідів.
• Ветеранам бойових дій.

Ця програма пропонує позичальнику на вибір одну з чотирьох можливих форм допомоги:

• Зменшити суму основного боргу на 10% від залишку (не більше ніж 600 000р.)
• Зменшити відсоткову ставку до 12%.
• Отримати відстрочку з виплат заборгованості до півтора року.
• Змінити валюту позики на російські карбованці.

Спрощуючи умови для позичальників, кредитори зазнають певних витрат, які відшкодовуються за рахунок держави. Тому перед оформленням процедури слід уточнити, чи є конкретний банк учасником програми державної реструктуризації. На сьогоднішній день 72 організації стали партнерами АІЖК.

Іпотечне житло так само має відповідати низці вимог:

• Належити до економ-класу, елітні апартаменти під цю програму не потрапляють.
• Квадратура в залежності від кількості житлових кімнат не повинна перевищувати: для 1-кімнатної квартири 45 кв.м., 2-кімнатної 65 кв.м., 3-кімнатної 85 кв.м.

Ці обмеження не поширюються на багатодітні сім'ї. Ще однією умовою, обов'язковою для всіх претендентів, є дата укладання іпотечного договору, з моменту якої до реструктуризації має пройти не менше одного року.

Процес оформлення складається з чотирьох нескладних кроків, боржнику необхідно:

• Звернутися до банку, де оформлялася іпотека. Тут слід з'ясувати, чи можлива реструктуризація та які будуть умови, після чого необхідно заповнити заяву та зареєструвати її у канцелярії офісу.
• Зібрати та подати кредитору необхідні документи:
  1. для реструктуризації іпотечного кредиту,
  2. для отримання державної допомоги через АІЖК.
• Укласти з кредитною установою договір про реструктуризацію іпотеки, перед підписанням його слід уважно вивчити, і переконатися, що нові умови вигідніші у цій ситуації.
• Своєчасно та акуратно вносити платежі, відповідно до умов нового договору, інакше банк має право застосовувати штрафи та санкції, а повторна реструктуризація одного кредиту допускається рідко (винятком є ​​програма державної підтримки).

У більшості випадків кредитори йдуть назустріч позичальникам, які потрапили в складну фінансову ситуацію. Переглянути умови кредитного договору вигідніше, ніж оплачувати судові витрати. Заручившись підтримкою держави, домогтися реструктуризації значно простіше, але й без неї можна суттєво знизити боргове навантаження, хоч і тимчасово.

Сьогодні ми розповімо про те, що таке програма допомоги іпотечним позичальникам і як саме ви можете отримати допомогу у погашенні іпотеки.
від держави у 2019 році.

Програма допомоги іпотечним позичальникам у 2019 від держави, зміни та додаткові 730 млн.

Сьогодні ви дізнаєтесь:

• Що таке програма допомоги окремим категоріям іпотечних позичальників?
• Як отримати допомогу у погашенні іпотеки від держави?
• Відгуки тих, хто отримав допомогу держави у виплаті іпотеки.

Що можна отримати

Іпотека стала одним із ефективних інструментів вирішення житлового питання в Росії. Так, вона має низку мінусів і плюсів, які ми розглянемо в окремому пості нашого проекту, але це реальна можливість, особливо молодим сім'ям, придбати житло.

З настанням чергової кризи в економіці державі довелося надати підтримку іпотечним позичальникам, які потрапили в складну фінансову ситуацію. У квітні 2015 року вийшла відповідна 373 Постанова Уряду РФ від 20.04.2015, підписана Д.А. Медведєвим. Оператором реалізації цього проекту стало АТ «Агентство з іпотечного житлового кредитування».

Спочатку ця постанова передбачала термін дії програми допомоги до кінця 2016 року, але неодноразово вносилися до неї зміни та доповнення.

На сьогоднішній день, згідно з останніми змінами 373 Постанови Уряду від 24.11.2016 року, допомога іпотечним позичальникам (реструктуризація іпотеки) діє до 1 березня 2017 р.(продовжено до 31 травня 2017 р. Постанова уряду РФ від 10.02.2017 №172, з 07.03.2017 прийом нових заявок призупинено у зв'язку з витрачанням коштів за програмою.

Проте у липні 2017 року було виділено додатково 2 млрд. рублів із фонду уряду на відновлення програми. 11.08.2017 вийшли нові умови участі у програмі допомоги іпотечним позичальникам - постанова уряду РФ № 961, про які ви дізнаєтесь із цієї статті) і полягає в наступному:

• Знижуються зобов'язання позичальника з іпотеки перед банком у вигляді від 20% до 30% від залишку (на розсуд банку кредитора), але з більш ніж 1500 000 крб.
• За погодженням позичальника та банку можна вибрати формат допомоги, а саме, або спрямувати всю суму допомоги в іпотеку в погашення основного боргу і тим самим зменшити щомісячний платіж, або зниження щомісячного платежу на 50% і більше терміном до 1,5 років.
• Заміна валютної іпотеки на карбованцеву. При цьому ставка за іпотекою не може бути вищою за 11,5% річних. Для рублевої іпотеки не вище чинної банку ставки крім випадків, передбачених договором іпотеки, у разі порушення правил страхування.
• До 1 вересня має бути створена спеціальна міжвідомча комісія, яка зможе збільшувати граничну виплату за програмою в 2 рази та схвалювати заявки на участь, якщо є відхилення від базових умов, але не більш ніж у двох пунктах.

Приклад:Якщо в сім'ї залишок по іпотеці на момент реструктуризації становить 2 млн. рублів і, після перевірки документів АІЖК, банк кредитор прийняв рішення списати борг у розмірі 20% залишку основного боргу, то при іпотеці у 12% річних із залишком строку на 10 років платіж скоротиться з планових 28 694 руб. на місяць до 22 955. Вигода 5739 рублів.

Існує думка, що часто банки відмовляють у проведенні реструктуризації іпотеки, але насправді дана процедура їм дуже вигідна т.к. понесені банком збитки (неотриманий відсотковий дохід) через дострокове гасіння компенсується державою.

Зміни у програмі допомоги іпотечних позичальників від 10.02.2017 припускають, що максимальне відшкодування 30% від залишку (до 1,5 млн. руб.) компенсується державою тільки в тому випадку, якщо в сім'ї є двоє дітей або ви інвалід (дитина інвалід), а також можуть претендувати ветерани бойових дій. З однією дитиною можете претендувати лише на 20%. Зміни від 10 серпня 2017 року дозволяють збільшити розмір максимальної виплати вдвічі за рішенням спеціальної міжвідомчої комісії.

Проаналізувавши негативні відгуки про виплату іпотеки за допомогою держави, наші експерти дійшли висновку, що найчастіше підставою відмови є недостовірна інформація, надана позичальником та не знання основних вимог та умов підтримки держави. Давайте поговоримо зараз про них.

Важливий момент!Прийом документів за Програмою припинено з 2.12.2018 і програма більше не працює.

Хто може отримати підтримку від держави

Постанова Уряду № 373 із змінами від 24.11.2016 передбачено наступний список осіб, кому держава може допомагати виплачувати платіж за іпотекою:

• Громадяни РФ з однією чи більше неповнолітнім дитиною;
• Опікуни (піклувальники) 1 або більше неповнолітньої дитини;
• учасники бойових дій;
• Інваліди чи сім'ї з дітьми інвалідами;
• Громадяни з утриманцями дітьми віком до 24 років, які навчаються на очній формі в освітньому закладі.

Вимоги до іпотечного житла

Щоб отримати допомогу від держави, заставна квартира по іпотеці має відповідати цим характеристикам:

• Не має перевищувати загальної площі для однокімнатної квартири – 45 кв.м., для квартири з двома кімнатами – 65 кв.м. і для троячки і більше – 85 кв.м.
• Вартість 1 кв. загальної площі житла перевищує не більше 60% середньої вартості типової квартири у вашому регіоні на дату укладання кредитного договору (за даними Федеральної служби державної статистики).
• Житлове приміщення має бути єдиним для позичальника з іпотеки. При цьому дозволяється мати сукупну частку власності всіх членів сім'ї не більше ніж 50% в одному іншому житловому приміщенні. Відлік про наявність власності проводиться від 30.04.2015. Тобто. не вийде оперативно переписати/подарувати «зайву» нерухомість, щоб стати учасником.

Важливий момент!Вимога до загальної площі іпотечного житла та вартості квадратного метра не поширюється на сім'ї з 3 та більше неповнолітніми дітьми. Якщо у вас є власність в іншому житлі більше 50%, то вам відмовлять за програмою, але можна переписати її на родичів, і тоді все буде ОК. З 11.08.2017 суперечки за квадратними метрами та відхиленнями за програмою має вирішувати спеціальна міжвідомча комісія, яка буде створена у вересні.

Вимоги до іпотечних позичальників

• Громадянство Росії
• Ваш дохід нижче двох прожиткових мінімумів у вашому місці проживання на кожну людину в сім'ї, якщо відібрати від неї ваш щомісячний платіж за іпотекою. Аналізуються три повні останні місяці. При цьому платіж за іпотекою має зрости не менше ніж на 30% від початкового платежу.

Тобто. дана програма підходить тільки під валютних іпотечників і тих позичальників, у кого плаваюча ставка. Для звичайних іпотечних позичальників неможлива ситуація, коли поточний платіж вищий за початковий на 30%. Але коли почне працювати міжвідомча комісія, можна буде подати туди заявку на розгляд, т.к. допускається до 2-х відхилень від умов. Відхилення щодо збільшення щомісячного платежу у тому числі.

Якщо у вас в іпотеці є созаемщик і у нього оформлена частка у власність у цій квартирі, він зобов'язаний надати повний пакет документів як по собі, так і по членам своєї сім'ї.

А тепер дайте відповідь на ці запитання.
Якщо по одному з них у вас отримано відповідь «НІ», то претендувати на участь у програмі підтримки іпотечних позичальників у 2018 році ви не зможете:

1. У вас є неповнолітні діти або ви опікун (піклувальник) таких дітей?
2. Житло в іпотеку куплено у Росії?
3. Усі позичальники з іпотеки громадяни РФ?
4. Після вирахування іпотечного платежу, дохід на кожного члена вашої сім'ї менший за два прожиткові мінімуми у вашому регіоні?
5. Ваш платіж збільшився на 30% початкового графіка?
6. Іпотека оформлена на покупку готового чи житла у будівництві?
7. Загальна площа житла менша за 45 кв.м для однокімнатної квартири, 65 кв.м. для двушки та 85 кв.м. для троячки та вище (крім сімей з 3-ма та більше дітьми).
8. Вартість 1 кв. не більше 60% середньої вартості квадрата у типовій квартирі вашого регіону?

Якщо у вас усі відповіді «Так», то ви зможете отримати підтримку від держави у погашенні іпотечних кредитів.

Як отримати державну підтримку

Тепер ви вже знаєте, що можете розраховувати на підтримку від держави у погашенні іпотеки . Тепер лишилося дізнатися, як її отримати.

Насамперед, вам необхідно звернутися до банку, де ви отримували іпотеку. У цій програмі допомоги іпотечних позичальників беруть участь майже всі основні банки.

Повний список можна завантажити за посиланням.

Як правило, цим питанням займається відділ роботи з простроченою заборгованістю. Досить просто зателефонувати до контактного центру вашого банку та дізнатися, де він знаходиться.

У банку вам видадуть список документів для державної підтримки з іпотеки. Зразковий список представлений нижче:

1. Заява-анкета з обов'язковою вказівкою причини для надання вам допомоги з боку держави (зниження доходів, скорочення, декрет тощо).
2. Паспорти, свідоцтва народження неповнолітніх всіх членів сім'ї.
3. Свідоцтво про шлюб (якщо шлюб зареєстровано).
4. Свідоцтво про розірвання шлюбу, зміну ПІБ, батьків та дітей, угоду батьків про проживання дитини з одним із батьків (якщо потрібно).
5. Рішення органів опіки або рішення суду про встановлення опікунства (для опікунів та піклувальників).
6. Посвідчення ветерана бойових дій (для ветеранів).
7. Документи по інвалідності у позичальника чи позичальника або у їхніх дітей.
8. Свідоцтво про народження для осіб віком до 24 років, які перебувають на утриманні.
9. Довідка про склад сім'ї для підтвердження проживання утриманця до 24 років у позичальника/співпозичальника.
10. Довідка з освітньої установи про те, що дитина до 24 років, яка перебуває на утриманні позичальника/співпозичальника, навчається за очною формою навчання.
11. Повідомлення з Пенсійного Фонду про те, що особа до 24 років, що перебувають на утриманні, не має самостійних трудових доходів.
12. Завірена копія трудової книжки позичальника/співпозичальника.
13. Офіційна довідка з роботи (для військових чи працівників правоохоронних органів).
14. Свідоцтво про реєстрацію ІП (для індивідуальних підприємців).
15. Наказ Мін'юсту про призначення нотаріусом (для нотаріусів).
16. Трудова книжка та/або закінчений трудовий договір для безробітних.
17. Документ про постановку на облік до служби зайнятості (для непрацюючих).
18. Повідомлення пенсійного фонду про стан особового рахунку застрахованої особи (для всіх).
19. Довідка з ФСС РФ про доход з тимчасової непрацездатності, допомоги та інших виплат.
20. Довідка про доход за формою 2 ПДФО або формою банку від усіх членів сім'ї.
21. Довідка банку про сукупний розмір доходу сім'ї (надається банком).
22. Податкові декларації, патенти тощо.
23. Довідка розмір пенсії для пенсіонерів.
24. Кредитний договір
25. Заставна (якщо оформлялася, вона перебуває у банку).
26. Заява від позичальників про наявність у них нерухомого майна біля Росії.
27. Договір пайової участі (для іпотеки на новобудову).
28. Договір оцінки застави з іпотеки.
29. Технічний/кадастровий паспорт із житлового приміщення.
30. Графік платежів з іпотеки.

Список досить значний і змусить вас трохи побігати, але воно того варте. Єдиний момент досить складний – це витяг з ЄДРН. Вони коштують гроші. Одна виписка про права на майно по всій Росії 1500 рублів на людину, і їх вам ніхто не поверне при відмові. Минулого разу було багато скарг на це. З 11.08.2017 вимогу про наявність виписки з ЄДРН скасовано. Банк не має права її вимагати. АІЖК самостійно запитує її.

Після того, як повний список документів надано до банку, відповідальний співробітник повинен направити їх до АІЖК для перевірки. У середньому вона триває 30 днів, але відгуки учасників свідчать, що може й до півроку т.к. банк та АІЖК запитують додаткові документи на свій розсуд.

Коли АІЖК ухвалить позитивне рішення, банк повідомить вас про дату зустрічі. Далі вам потрібно буде підписати новий графік платежів, новий документ ПСК, укласти договір про реструктуризацію (додаткову угоду до договору іпотеки), угоду про зміну заставних умов. Далі потрібно буде чекати від 2-х до 4 тижнів, коли буде запрошено з архіву закладного банку. Після цього необхідно разом із повним пакетом кредитних документів та угодою про зміну умов заставної (обов'язково зробіть копії) відвідати юстицію для держреєстрації змін.

Аналогічно відбувається процес у Газпромбанку. У ВТБ 24 закривають іпотеку і видають новий кредит на меншу суму, а це означає, що у вас знову виникають витрати на оплату страховки та оцінки.

Плата за реструктуризацію іпотеки не передбачено. Проведення цієї процедури не звільняє вас від сплати щомісячного платежу та страхових внесків, передбачених договором.

Висновок

Можна виділити ряд негативних та позитивних відгуків по даній програмі.

Позитивні:

• Сума підтримки до 600 000 рублів добре допомагає знизити платіж за іпотекою.
• Зниження іпотечного платежу допоможе полегшити складну фінансову ситуацію.

Негативні:

• Великий перелік документів.
• Відсутність прозорих механізмів відстеження етапів розгляду заявки.
• Тривалий термін розгляду.
• Нема обов'язкової вимоги озвучити причину відмови.

З цього можна дійти невтішного висновку, що програма допомоги є хорошим інструментом підтримки іпотечних позичальників, але механізм її реалізації складний, неповороткий і непрозорий, що зумовлює негативу із боку населення.

Сподіваюся, тепер вам стало зрозуміло, як погасити іпотеку за допомогою держави.

Важливий момент!Якщо ви подавали заявку на участь раніше, але не отримали відповіді, потрібно збирати всі документи заново і знову подавати заявку.

Якщо вам не вдалося взяти участь у цій програмі, рекомендуємо розглянути інший вид підтримки іпотечних позичальників - Детальні умови описані в спеціальному пості. Читайте далі.

У жовтні 2018 року Дмитро Медведєв підписав ухвалу уряду на продовження програми допомоги іпотечних позичальників. Додатково було виділено 730000000 рублів на реалізацію цієї програми.

Відео: Запущено гарячу лінію за програмою допомоги іпотечним позичальникам

Іпотека оформляється на дуже тривалий термін, і для багатьох є єдиним варіантом обзавестися особистою житлоплощею. У цьому, навіть якщо під час укладання договору із банком платоспроможність позичальника була стабільною, ряд незалежних від цього причин може це значно изменить. Крім того, зростання курсу долара та економічна ситуація в країні не сприяють покращенню рівня життя росіян, а за наявності кредиту і зовсім значуще посилюють ситуацію.

Оскільки держава всіляко сприяє вирішенню житлової проблеми для населення, у 2015 році було запущено програму з реструктуризації іпотечної позики. Таким чином, уряд вирішив надати підтримку особам, які втратили платоспроможність з незалежних від них причин. При цьому акцент робиться на громадян, у яких виникають прострочення платежів.

Умови реструктуризації чіткі, хоча назвати їх надмірно суворими не можна. Однак, незважаючи на взаємну вигоду, не всі банківські установи співпрацюють із державою та підтримують цей проект. І все ж таки, можливість реструктуризації іпотеки в Ощадбанку існує, і допомога дійсно надається.

Дорогі читачі!

Наші статті розповідають про типові способи вирішення юридичних питань, але кожен випадок має унікальний характер. Якщо ви хочете дізнатися, як вирішити саме Вашу проблему – звертайтеся у форму онлайн-консультанта праворуч →

Це швидко та безкоштовно!Або дзвоніть нам за телефонами (цілодобово):

Із чим працює Ощадбанк?

Державна програма цікавить банків з тієї причини, що таким чином вони мають підвищені гарантії повернення своїх коштів. Завдяки реструктуризації договору позичальник погашає заборгованість своєчасно, без конфліктних ситуацій і звернень до суду.

Ініціаторами реструктуризації виступають самі платники за кредитом, подаючи відповідну заяву до Ощадбанку. Незважаючи на те, що реалізацією програми займається безпосередньо Агентство з іпотечного кредитування, всі заявки надходять йому лише від банків. З фізичними особами структура не співпрацює безпосередньо.

Надається можливість реструктуризації іпотеки в Ощадбанку 2017 за дотримання певних умов:

Обмеження осіб

Вимоги до претендентів на участь у пільговій програмі також висунуто та затверджено урядовою постановою. Таким чином, подавати заяву на реструктуризацію має сенс особам, які мають російське громадянство та рівень доходів на кожного з членів сім'ї менший, ніж сума дворазового прожиткового мінімуму. Це можуть бути сім'ї або самотні батьки з малолітніми дітьми, опікуни дітей-інвалідів, громадяни, які мають статус інвалідів, ветеранів бойових дій, багатодітні сім'ї.

Якщо йдеться про сім'ю, потрібно подавати документи кожного з її членів. Не менш важливою є й вимога, щоб нерухоме майно, на яке оформлялася іпотека, знаходилося виключно в межах Росії.

Що ж до зниження рівня платоспроможності позичальників, Ощадбанк враховуватиме лише три останні місяці. Цей термін береться і за зверненні платників за валютним кредитом. Щоб заявку було схвалено в найкоротший термін, важливо заздалегідь підготувати всі документи, які можуть знадобитися, оскільки банк не обмежений тимчасовими рамками для їх розгляду. Враховуючи той факт, що питання з продовженням проекту неоднозначне, зволікати з цього питання вкрай небажано.

Державна допомога

Реструктуризацію іпотеки 2017 за допомогою держави Ощадбанк здійснює насамперед для тих, хто опинився у скрутному фінансовому становищі не через свою безвідповідальність, і тим, у кого є або загрожують прострочення платежів. Як відомо, за них за умовами договору загрожує штраф чи пеня, що на додаток до боргу також не мало.

Держава, активно підтримуючи населення у вирішенні їхніх житлових питань, поклала відповідальність за реструктуризацію на Агентство з іпотечного житлового кредитування, яке керує всім процесом. Ознайомитись з актуальним статусом програми можна на їхньому офіційному сайті.

Уряд затвердив кілька значних соціальних програм, спрямованих на допомогу росіянам в отриманні житла, і реструктуризація виявилася серед найбільш ефективних та затребуваних. Крім того, у рамках проекту іпотеку можна рефінансувати, тобто отримати допомогу у вигляді погашення частини заборгованості за рахунок бюджетних коштів на суму до шестисот тисяч рублів.

У кожному індивідуальному випадку буде ретельно розглянуто ситуацію, обставини, документи та запропоновано варіанти зміни умов кредитування.

Зменшення платежів

В рамках державної програми з реструктуризації договору, яку підтримує і Ощадбанк, одним із варіантів спрощених умов повернення боргу можна відзначити зміни у щомісячному внеску. Ця зміна має на увазі під собою:

• Продовження основного договору на кілька років, завдяки чому щомісячний розмір платежу буде меншим;
• Знижені відсоткові ставки, завдяки чому можна досягти меншої переплати за іпотекою;
• Переведення валютної позики до рублевої, щоб регулярні внески були стабільними і не залежали від курсу долара, який останнім часом має тенденцію лише зростати.

Також програма може надавати позичальникам тимчасові відстрочки у виплатах, наприклад, через народження дитини або тривалу госпіталізацію. При цьому якщо від щомісячних платежів людина на якийсь час і звільняється, то відсотки вона вносити повинна однаково. Більше того, термін кредиту не продовжується при відстроченні, а це означає, що ті платежі, які були відстрочені, будуть розкидані на місяці, що залишилися. Іншими словами, після завершення відстрочки розмір регулярного внеску буде вищим, ніж раніше. Незважаючи на таку, здавалося б, незручність, для багатьох відстрочка є реальним шансом усунути свої справи та стабілізувати фінансове становище.

Обмеження з нерухомості

Перед тим, як претендувати на участь у державній програмі, яку підтримує Ощадбанк, слід ще раз уважно прочитати іпотечний договір, щоб оцінити, який з варіантів реструктуризації буде в цьому випадку найбільш вигідним. Також слід знати, що рішення приймається, посилаючись на площу житлового об'єкта нерухомості, про який у даному контексті йдеться. Тобто, позичальник отримає відмову, якщо його квартира перевищує:

• 45 м. кв. – однокімнатна;
• 65 м. кв. – двокімнатна;
• 85 м. кв. - Трикімнатна.

Обмеження не діють хіба що стосовно багатодітних сімей.

Також значення має час, коли позичальник звертається до Ощадбанку для реструктуризації. Він зможе її отримати, якщо з укладення основного договору пройшов рік чи більше. Якщо ж всі умови дотримані, житлова площа за розміром відповідає вимогам проекту, а документи підготовлені, то допомога надається без утруднень, оподаткування та державного мита. Це великий плюс такого проекту, оскільки особи, які змушені просити про, як правило, не мають зайвих коштів.

Як бути платникам?

Процес оформлення складається з кількох кроків:

Для уточнення деталей не обов'язково йти до відділення Ощадбанку. Дізнатися всю необхідну інформацію можна, зателефонувавши за гарячою лінією в Агентство з іпотечного житлового кредитування або заповнивши заявку зі зворотним зв'язком на їхньому офіційному сайті.

Загалом, завдяки програмі та її підтримці з боку Ощадбанку, вже понад двадцять тисяч росіян вирішили свої фінансові труднощі, пов'язані з виплатою за кредитом.

Що потрібно подавати?

Позичальники Ощадбанку, які претендують на участь у державній програмі реструктуризації, повинні підготувати стандартний список документів, куди входять:

Скільки чекати на відповідь?

Коли повний перелік документів до Ощадбанку буде передано відповідальному співробітнику, заявка реєструється, перевіряється та передається Агентству з іпотечного житлового кредитування. Скільки триватиме перевірка – законодавством не регламентовано. Це може бути як від одного місяця, і до півроку. Відповідно, якщо в поданих паперах будуть якісь невідповідності, банк вимагатиме додаткові документи, а це безпосередньо впливає на час відповіді та надання допомоги.

Після того, як рішення ухвалять, позичальника викличуть до банківського відділення. У разі схвалення йому буде запропоновано до підписання новий договір, графік виплат та інші додаткові банківські папери, з якими потрібно уважно ознайомитися.

У цьому процедура не завершується. Протягом двох тижнів до одного місяця вимагають заставну з архіву, після чого з новими документами вносяться зміни до юстиції.

Державна програма, реалізована з допомогою Ощадбанку, позбавлена ​​недоліків. Серед них входить необхідність готувати вельми великий список паперів, не регламентовані терміни їх розгляду, відсутність затверджених причин відмови (тобто, причину можуть не озвучувати і пояснювати), і навіть повернення витрачених збирання документів коштів, якщо піде відмова.

Дорогі читачі!

Це швидко та безкоштовно!Або дзвоніть нам по телефонах (цілодобово).