Ощадбанку кредит на автомобіль калькулятор. Спеціальна програма автокредитування «Для покупки вживаних автомобілів марки Kia». Умови Автокредитування в Ощадбанку

Один з лідерів банківського сектора в РФ – Ощадбанк припинив автокредитування та, частково, іпотечне кредитування з 2014 року. Мотиви такого кроку не пояснюються керівництвом банку, однак за неофіційною версією причиною стала нестабільна ситуація на ринку фінансових послуг.

Відсутність офіційної програми кредиту на автомобіль у Ощадбанку - ще не причина відмовитися від купівлі транспортного засобу на виплат. Банк продовжує займати лідируючі позиції в сегменті та видавати позики за іншими програмами. Як взяти автокредит у Ощадбанку, використовуючи альтернативні способи?

Простий споживчий кредит

Взяти до 1,5 млн рублів терміном від 5 років, дозволяє програма «Споживчий кредит без забезпечення». Вигода даної програми у відсутності обмежень з мети кредитування та можливості оформити кредит за наявної незакритої позики.

Важливо, щоб загальна сума заборгованості (існуючого та нового) не перевищувала 1,5 млн рублів.

Умови отримання позики:

• Від 22 до 26,5%,за терміном від 3 місяців до 2 років;
• Від 23 до 27,5%, За терміном від 2 до 5 років.

Пропозицію можна співвіднести із середніми показниками аналогічних програм у інших банках. При цьому умови автокредиту в Ощадбанку Росії за такою програмою можуть бути більш вигідними для постійних клієнтів. Власникам зарплатних карток, Ощадбанк пропонує споживкредити під 17,5 - 22% терміном до 2 років і 18,5 - 23% більш тривалий термін. Зарплатним клієнтам надаються і спрощені умови оформлення: потрібна наявність одного документа - паспорта.

Умови для оформлення споживчого кредиту:

• вік від 21 до 65 років;
• тривалість роботи на останньому місці – від 6 місяців (для зарплатників від 3-х);
• наявність паспорта;
• засвідчена копія трудової книжки чи довідки з місця роботи.

Для підтвердження платоспроможності можна вибрати один із кількох варіантів:

• довідка 2-ПДФО;
• довідка відповідна формі банку;
• декларація про сплату податків;
• інші документи, що свідчать про отримання будь-якого доходу (договору оренди приміщень або іншого майна, гонорари, дивіденди та інші).

На відміну від традиційного автокредиту Ощадбанку, умови споживчої позики не передбачають початковий внесок. До того ж, відсутні обмеження щодо вибору марки та пробігу транспортного засобу, що купується. Не є обов'язковою умовою та страхування, що дозволяє вибрати страхову компанію та умови самостійно. За наявності поручителя, Обсяг кредиту може становити до 3 млн рублів.

Кредит під заставу нерухомості

Ще одним доступним варіантом взяти кредит на покупку автомобіля в Ощадбанку одержують власники квартири, будинку, котеджу, земельної ділянки чи гаража.

Як і споживчий, така позика надається під будь-які цілі без необхідності підтвердження її цільового використання. Термін дії договору може становити до 20 років, а сума позики – від 500 тис до 10 млн рублів.

Важлива умова: сума не повинна бути більшою, ніж 60% оцінної вартості заставного майна.

• 17% річних терміном до 10 років (на суму до 40% вартості житла);
• 18% - На більш тривалий термін.

Можна взяти позику і на велику суму (40 - 60% від вартості житла), але при цьому відсоткова ставка збільшиться до 17,75 (до 10 років) та 18,25 (більше 10 років). Як і в попередньому варіанті, певні вигоди одержують зарплатні клієнти Ощадбанку. Причиною зменшення відсотків стане і оформлення договору добровільного страхування життя.

Умови оформлення заставного кредита:

• вік від 21 до 65 років;
• стаж роботи на останньому місці – від 6 місяців (для зарплатників від 3-х) та загальний стаж не менше одного року;
• наявність паспорта;
• засвідчена копія трудової книжки чи довідки з місця роботи;
• документи на право власності заставної нерухомості;
• інші документи, що стосуються нерухомості.

Особливість даної пропозиції – кредит не надається індивідуальним підприємцям та власникам бізнесу, якщо штат їхніх співробітників менший за 30 осіб. Акціонерам або співзасновникам для отримання такого кредиту необхідно мати щонайменше 5% частки.

Кредит за програмою «Бізнес-авто»

Третій варіант отримання позики в Ощадбанку для покупки автомобіля підходить підприємцям та власникам власного бізнесу. Оформлення кредиту на юридичну особу дозволяє взяти суму до 50 млн рублів, терміном до 8 років.

Програма передбачає початковий внесок, розмір якого залежить від виду діяльності. Так, для підприємця, що належить до сільськогосподарської галузі, для купівлі нового транспортного засобу потрібно буде внести 20% його вартості. У разі придбання вживаної техніки сума зростає до 35%. Займаючись іншими видами діяльності, підприємці мають внести 30% за нову техніку та 40% за авто з пробігом.

Можливі й особливі умови. Зокрема, відстрочка щодо виплати початкового внеску може становити до 6 місяців. Відсоткова ставка залежить від кількох факторів та визначається індивідуально.

Розрахувати автокредит у Ощадбанку можна на офіційному сайті або звернувшись до будь-якого відділення. Ухвалюючи рішення про оформлення кредиту, слід постійно стежити за інформацією про умови.

Оформлення автокредиту через Сетелем Банк

З 2014 року група Ощадбанку перенесла сектор автокредитування в Сетель Банк. Фінансова установа є спільним проектом Ощадбанку Росії та Групи BNP. Бажаючі придбати транспортний засіб у кредит можуть звернутися до послуг цієї установи.

Банк пропонує широкий спектр програм з автокредитування. Можливе оформлення позики на вітчизняний чи іноземний автомобіль. Умови залежать від платоспроможності та потреб клієнта. Найцікавіші програми передбачають такі параметри договору:

1. Партнерський кредит(Lada Gtanta, Lada Vesta, Lada X-Ray) видається терміном від 2 до 5 років, у сумі до 900 тис рублів. Відсоток становитиме 18,5-20% на рік, залежно від розміру первісного внеску та інших параметрів.
2. Партнерський субсидований кредит(поширюється на автомобілі вітчизняної збірки, випущені в 2015-2016 роках). Процентна ставка за договором частково компенсується державою та становитиме від 12,17 до 13,17% на рік. При цьому вартість авто повинна бути не більше 1150000 рублів, а початковий внесок становити не менше 20% від цієї суми.
3. Стандартний кредитвидається терміном до 8 років, у сумі від 100 тис до 4 млн рублів. При цьому сума без підтвердження доходу зменшується до 1,5 млн рублів (вітчизняне авто) та 2 млн рублів (іноземне авто). Процентна ставка становить 19-21,5% на рік.
4. Стандартнийкредит « Держпрограма»надається з процентною ставкою, що частково компенсується державою, від 11,67% до 13,5% на рік. Поширюється на автомобілі, зібрані в РФ у 2015-2016 році, вартістю до 1,15 млн рублів.

Переваги кредитування за цими та іншими програмами полягає у наданні максимально вигідних умов. Це можливо завдяки прямій співпраці з найбільшими автовиробниками та офіційними дилерами компаній закордонного автопрому.

Оформлення кредитного договору провадиться безпосередньо в автосалоні. Передбачено повне чи часткове дострокове погашення позики. Валюта кредиту – російський рубль. Розрахувати кредит та проаналізувати пропозицію можна, відвідавши офіційний сайт банку. Доступна опція «кредитний калькулятор», за допомогою якої можна дізнатися про суму щомісячного платежу та відсоткову ставку, залежно від обраної марки авто, суми першого внеску та терміну кредитування.

Особливості отримання кредиту для покупки автомобіля

Проаналізувавши запропоновані варіанти отримання позики в Ощадбанку з метою придбати автомобіль, можна зробити висновки про сильні та слабкі сторони кожного з них. Так, купуючи машину за однією із програм банку Сетелем, клієнт погоджується взяти гроші під заставу самого транспортного засобу. При цьому банк надає більш менш вигідні умови за відсотками, залежно від того, нове це авто або вживане і чи належить воно до категорії субсидованих державою.

При цьому головний недолік традиційної програми – відсутність можливості продажу чи дарування транспортного засобу, свідоцтво про реєстрацію якого перебуває на зберіганні у банку. Також слід зважити на наявність додаткових витрат, крім щомісячного внесення мінімального платежу. До таких відноситься страховка КАСКО та ОСАЦВ.

Вибираючи споживчий кредит, клієнт отримує деякі переваги у спрощенні процедури оформлення. Такий кредит не потребує початкового внеску та будь-яких виплат, крім щомісячного внесення відсотків. Проте відсоткова ставка за такою позикою буде трохи вищою, а пільгові державні програми на неї не поширюються.

Заставний кредит є вигідним тим, хто хоче мати доступ до більшої суми позики. Процентна ставка, у разі нижче, ніж в споживчого кредиту. При цьому необхідно оформити заставу на існуючу нерухомість. Обидва варіанти нецільового кредитування надають більше можливостей у виборі транспортного засобу. Банк не встановлює жодних обмежень щодо виробника або ступеня зношеності авто.

Який спосіб отримання коштів у банку вибрати – індивідуальна справа кожного. На вибір впливає багато суб'єктивних факторів. Позичальник повинен самостійно проаналізувати та порівняти наявні пропозиції, зіставити їх зі своїми життєвими обставинами та потребами. Спираючись на надану інформацію, є можливість зробити оптимальний вибір програми та взяти кредит на автомобіль у Ощадбанку.

Сьогодні більшість людей мріють про власний автомобіль. Деякі з них накопичують гроші роками, сподіваючись купити хоча б старого залізного коня, а інші йдуть і купують нову машину із салону. Як вони це роблять? Просто беруть кредит на автомобіль у Ощадбанку.

Автокредит у Ощадбанку – умови

Як лідер по кількості відділень по всій території країни, Ощадбанк не перший рік утримує лідерство з надання кредитів населенню на придбання транспортних засобів. Спільно з програмами субсидування таких покупок, придбання машини стає реальністю. Програма утилізації, за допомогою якої можна оформлювати кредит на автомобіль, маючи мінімальну суму на початковий внесок, висуває деякі вимоги:

• автомобіль повинен бути виготовлений на заводах нашої країни;
• віковий ценз власника встановлюється у діапазоні 21-65 років;
• вік автомобіля не повинен бути більшим за один рік;
• термін кредитування обмежується трьома роками за ставкою 20%;
• у програмі беруть участь лише легкові автомобілі з допустимою масою до 3,5 тонн та максимальною вартістю не вище 750000 р.;
• у кредитоодержувача повинні бути відсутні прострочені платежі;
• жінки з дитиною до півроку не можуть претендувати на позику;
• машина має бути застрахована від угону, шкоди, втрати.

Які ж умови автокредиту в Ощадбанку Росії надаються для придбання вітчизняного чи імпортного автомобіля:

1. Кредитоодержувач повинен мати постійний трудовий стаж на останньому місці роботи не менше ніж рік (підтверджується копією трудової книжки).
2. Повинна бути реєстрація у регіоні, де він бажає отримати позику.
3. Претендент повинен мати російське громадянство, надати довідку про доходи, паспорт та посвідчення водія.
4. Якщо знадобляться поручителі, вони повинні пред'явити аналогічний пакет документів.
5. Для ІП потрібна податкова декларація.

Після позитивної відповіді банку, що розглядає прохання протягом максимум тижня, покупець відправляється в автосалон для укладання договору купівлі-продажу. Крім цього, майбутній власник повинен застрахувати машину по ОСАГО та КАСКО, а перед тим як підписати кредитний договір на автокредит Ощадбанку, отримати в автосалоні квитанцію про сплату початкового внеску, договір купівлі-продажу, ПТС та поліси страхування.

Автокредит без первісного внеску

Часто банки вимагають від позичальників забезпечення кредиту. Це може бути автомобіль, порука третіх осіб або щось інше. Як правило, деякі з них вимагають початкового внеску, який і буде найкращим показником платоспроможності клієнта. Тому автокредит від Ощадбанку без первісного внеску не передбачено жодної програми. Якщо відсутні гроші для сплати внеску, то кредит на машину в Ощадбанку можна замінити диференційованою споживчою позикою, розрахувати платежі за якою допоможуть у будь-якому відділенні банку.

Автокредит за двома документами

Експрес-кредитування, що дозволяє оформляти позику фізичним особам, маючи всього два документи, набуло широкого поширення. Головною умовою є сума первісного внеску, яка збільшена до 40%. Примітно, що автокредит за двома документами в Ощадбанку не передбачає надання довідки 2-ПДФО і не містить додаткових комісій. Якщо претендент отримує зарплату чи інші виплати, прирівняні до неї, у банку, тоді потрібен буде лише паспорт.

Другим документом може бути щось зі списку:

• водійське посвідчення;
• військовий квиток;
• закордонний паспорт;
• свідоцтво обов'язкового пенсійного страхування;
• посвідчення співробітника федеральних органів влади.

Автокредит для пенсіонерів

Автокредит пенсіонерам в Ощадбанку може бути виданий за таких умов: вік обмежений 75 роками та потрібна виписка про доходи з пенсійного фонду. Крім цього, сума кредиту і процентна ставка залежатимуть від розміру доходу, що отримується. Для збільшення термінів виплат існує кілька способів:

• оформити договір поруки;
• подати документи про сукупний дохід;
• забезпечити заставу (нерухомість, дорогоцінні метали та інша власність).

Автокредит у Ощадбанку – калькулятор

Розрахувати щомісячні платежі за позикою можна онлайн, використовуючи автокредитний калькулятор у Ощадбанку на офіційному сайті. Програма допомагає зорієнтуватися на майбутні виплати і зрозуміти, яке фінансове навантаження належить нести. Онлайн калькулятор враховує вік кредитоодержувача, джерело доходу, термін та розмір позики, а також вид погашення.

Офіційний калькулятор автокредиту в Ощадбанку розрахує суму щомісячних платежів у 2019 році. Дізнайтесь умови кредитування та процентну ставку з офіційного сайту! В наші дні особистий автотранспорт вже перестав бути надмірністю і став необхідним інструментом для життя. Він просто незамінний у великому місті, де швидкість переміщення іноді вирішує багато питань. Крім того, нерідко саме транспортний засіб може стати основним джерелом заробітку.

Найчастіше сьогодні автомобіль купують у кредит. Не завжди є достатньо на руках для такого серйозного придбання. Бажаєте дізнатися, чи зможете потягнути позику на покупку автомобіля? Немає бажання вкотре чекати у чергах у відділенні банку, щоб дізнатися цікаву інформацію? Тоді вам потрібний калькулятор автокредиту. Цей зручний та простий у використанні онлайн-інструмент за лічені секунди зробить вам докладний розрахунок кредиту за вибраними умовами.

Кому підійде калькулятор автокредиту Ощадбанку? Кожному, хто має намір придбати автотранспортний засіб у кредит. Крім того, банківська установа особливі умови пропонує наступним категоріям потенційних позичальників:

власникам зарплатних карток Ощадбанку,

особам, які досягли пенсійного віку,

юридичним особам.

Для фізичних осіб, які не входять до жодної з вищезгаданих категорій, умови кредитування будуть стандартними.

Особливості автокредиту 2019

На який транспортний засіб позичальник може оформити кредит:

новий автомобіль, із салону,

уживаний автомобіль (транспортний засіб, який вже має певний пробіг, та був у власності).

Звичайно, кожен хоче підібрати програму кредитування з максимально комфортними для себе умовами. Саме в цьому допомагають автокредитні калькулятори. Інструмент на нашому сайті спирається на найактуальніші банківські дані (за 2019 рік). Наш online-калькулятор дозволить дуже точно розрахувати варіант споживчого кредиту, який найбільше вас влаштує за процентною ставкою, терміном повернення боргу, розміром щомісячних платежів за кредитом. Завдяки цьому ви зможете заздалегідь прорахувати всі можливі ризики та визначити свої фінансові можливості.

За допомогою калькулятора також можна визначити можливість виплати кредиту з достроковим погашенням. Звичайно, кожному позичальнику хочеться якнайшвидше розрахуватися з боргом. Але слід розуміти, що такий режим виплат має свої особливості, на які треба враховувати. Саме тому розрахунок в онлайн-режимі дозволить ще до звернення до банку зрозуміти, як будуть йти виплати та наскільки буде меншою переплата.

Процентна ставка – один із основних параметрів будь-якої позики. Вона визначається, виходячи із різних даних. На цей показник впливає вік позичальника, сума, яку він хоче взяти і термін повернення, наявність або відсутність в угоді поручителів, наявність або відсутність початкового внеску за кредитом.

Умови отримання авто кредиту в Ощадбанку:

наявність громадянства Російської Федерації,

робочий стаж на поточному місці працевлаштування не менше ніж півроку,

вік претендента кредиту від 21 до 75 років.

Пакет документів, необхідний при оформленні, включає паспорт, заяву на отримання кредиту, підтвердження постійної реєстрації (або тимчасової), довідка з місця роботи про доходи, документи на машину, що купується. Можна отримати позику без довідки з місця роботи, але в цьому випадку розмір першого внеску буде збільшено.

Навіщо потрібен онлайн-калькулятор автокредиту

Основна мета онлайн-калькулятора – допомогти визначитися з вибором найоптимальнішої за всіма параметрами програми автокредиту. Крім того, скористатися ним безкоштовно може кожен користувач. А простота роботи з інструментом не потребує жодних специфічних знань та навичок.

Взяти кредит на автомобілі сьогодні дуже просто. Але завжди краще заздалегідь підготуватися до такого серйозного правочину, щоб не приймати необдуманих рішень. Розрахуйте графік погашення боргу, визначте собі, чи посильні виплати. І тільки після цього, з холодною головою, звертайтеся до банку щодо отримання кредиту на машину.

Окрім найнижчої процентної ставки при автокредитуванні, Ощадбанк Росії надає:

• можливість обліку сімейного доходу після прийняття позитивного рішення про видачу автокредиту;
• відсутність комісій видачу кредиту;
• можливість вибрати (змінити вибір) модель автомобіля упродовж 6 місяців.

1 Для окремої категорії повторних позичальників термін кредитування – 96 місяців. Для сільгоспвиробників максимальний термін кредитування – 84 місяці. Для решти підприємств з терміном діяльності понад 12 місяців максимальний термін кредитування - 60 місяців; для решти підприємств з терміном діяльності менше 12 місяців максимальний термін кредитування - 36 місяців.

2 Ця процентна ставка діє при терміні кредитування 60 міс. та сумі кредиту понад 5 млн руб. Підсумковий розмір процентних ставок встановлюється індивідуально і залежить від фінансового стану позичальника, строку та суми кредиту, а також застави, що надається. Детальну інформацію про кредитні продукти ПАТ Ощадбанк для малого бізнесу, умови кредитування та документи, необхідні для отримання кредиту, ви можете отримати у відділеннях Банку, обслуговуючих юридичних осіб та індивідуальних підприємців.

3 Вказано максимальний розмір відстрочки для окремих категорій позичальників. Підсумковий розмір відстрочки погашення основного боргу встановлюється індивідуально для кожного Позичальника та залежить від його платоспроможності та кредитної історії у Банку за раніше виданими кредитами для юридичних осіб.

4 З 3 лютого 2014 р. скасовано комісії за видачу та дострокове погашення не стягуються. При отриманні кредитів у формі кредитної лінії з вільним графіком вибірки передбачено комісію за невикористаний ліміт, мінімальний розмір комісії становить 2% річних від суми невикористаного ліміту, максимальний розмір встановлюється індивідуально.

Якщо ви хочете придбати автомобіль у салоні МАС Моторс, можна залучити позикові кошти одного з понад тридцяти банків-партнерів, серед яких значиться і Ощадбанк.

Ощадбанк – один із найбільших та найстаріших банків Росії. Він був створений ще 1841 року (більше півтора століття тому) і нині налічує клієнтську базу понад 110 млн. людина (тільки у Росії).

Кредитні продукти

Відмінною особливістю кредитів Ощадбанку є їхня універсальність. Вам не доведеться прописувати в договорі автомобіль, що купується в якості забезпечення (застави). Вам просто перерахують потрібну суму, якою ви зможете розпорядитися на свій розсуд.

Кошти можна отримати за однією з програм кредитування, позначених нижче:

• Кредит без забезпечення
• Під поруку фізичних осіб
• Під заставу нерухомості
• Рефінансування

Залежно від віку, доходу клієнта та інших нюансів параметри кредитів можуть мати такі значення:

Переваги кредитних продуктів Ощадбанку можна позначити так:

1. Отримати гроші можна безпосередньо за місцем проживання або у будь-якому іншому відділенні банку (тобто практично у будь-якому населеному пункті незалежно від місця реєстрації);
2. Початковий внесок не вимагається;
3. Якщо вам не вистачає для покупки певної суми, обсяг позикових коштів може бути точно підігнаний під відсутній (за умови, що ваш заробіток це дозволяє);
4. Застави автомобіля не потрібні;
5. Страхування автомобільного засобу не потрібне (за бажанням суму КАСКО або аналогічного страхування можна включити у суму кредиту, а договір страхування укласти в сторонній компанії пізніше без будь-яких рекомендацій або зобов'язань перед Ощадбанком).

За допомогою рефінансування, наприклад, можна зняти обтяження з автомобіля, придбаного в іншому банку (тобто повністю викупити його), зменшити платіж і навіть отримати додаткову суму на власні потреби.

Як нерухомість можуть розглядатися не тільки квартири або приватні будинки у володінні, а й автомобільні гаражі, дачі, земельні ділянки.

Порука третіх осіб збільшує потенційну суму кредитування (оскільки банк ризикує менше).

Процентна ставка залежить від терміну кредитування, суми кредиту, а також категорії клієнтів (власникам зарплатних карток та корпоративним клієнтам пропонуються вигідніші умови).

Термін розгляду заявки залежить від суми кредиту та від його типу. Так, для позики без забезпечення на ухвалення рішення може знадобитися всього кілька годин, а за позикою із заставою нерухомості процес може затягнутися на 8 днів. Однак, клієнти, підключені до послуги «СбербанкОнлайн», можуть подати заявку через особистий кабінет або скористатися персональною пропозицією (банк періодично розсилає заздалегідь схвалені пропозиції, розраховані на основі щомісячних надходжень на зарплатний рахунок).

Вимоги

Позики видаються всім громадянам РФ, які досягли 21 року, які проживають у будь-якому населеному пункті. Для працівників із тимчасовою реєстрацією термін кредитування може бути обмежений строком прописки. В окремих випадках кредит може бути виданий особам віком від 18 до 20 років, за умови обов'язкової поруки іншого платоспроможного клієнта (наприклад, одного з батьків).

Максимальний вік одержувача - 65 років (вважається на момент погашення кредиту). Пенсіонерам і тим, хто може підтвердити свій дохід документально, планка може бути підвищена до 75 років.

На останньому місці роботи позичальник повинен опрацювати не менше 6 місяців, а за останні 5 років трудовий стаж не може бути меншим за 1 рік.

До користувачів зарплатних проектів пред'являються знижені вимоги (наприклад, підтвердження трудового стажу не потрібно, не менше 3 надходжень заробітної плати).

Документи

Як і будь-якому іншому банку, для отримання кредиту потрібні:

1. Паспорт громадянина РФ,
2. Документи, що підтверджують дохід,
3. Копія трудової книжки.

Клієнтам, які є власниками зарплатних карток, для подання заявки можна взяти лише паспорт.

Поручителі надають той самий набір документів, що й одержувач.