Ощадбанк реструктуризація іпотеки онлайн заявка. Що таке реструктуризація і коли її можна оформити? Заборгованість за кредитною карткою

У статті:

Якщо позичальник з якихось причин не може виконувати свої обов'язки за договором кредитування, банк може піти йому назустріч, переглянувши умови угоди. Наприклад, в Ощадбанку реструктуризація споживчих кредитів можлива як для фізичних, так і для юридичних осіб. Переглянути можна договір із цим чи будь-яким іншим банком за заявою клієнта онлайн.

Варіанти реструктуризації кредиту до Ощадбанку

Якщо позичальник не втікатиме від проблем і сам почне процедуру реструктуризації на адресу банку, то його кредитна історія не буде зіпсована. Угода між фінансовою установою та клієнтом досягається в індивідуальному порядку. Рекомендується звертатися на адресу Ощадбанку за реструктуризацією споживчих кредитів, якомога раніше, щоб фінансова організація запропонувала найбільш вигідні умови онлайн.

Причиною, за якою позичальник не може вносити платежі за договором кредитування, може бути скорочення на роботі, звільнення, тимчасова втрата працездатності та інші непередбачувані обставини. Якщо відразу звернутися на адресу Ощадбанку із заявою на реструктуризацію споживчих кредитів на адресу оформлення позики, клієнт продемонструє свою серйозність та відповідальність. Проте навіть кредит із простроченнями можна реструктурувати.

Дана фінансова установа пропонує клієнтам кілька варіантів вирішення ситуації, що склалася:

• Відстрочка платежу. Ощадбанк реструктуризація іпотечного кредиту проводиться з відсуненням щомісячного платежу за заявою клієнта на строк до двох років. Якщо позику взято для придбання транспортного засобу чи споживчі потреби, то перенести платіж можна терміном до 12 місяців.
• Пролонгація договору залежить від виду банківського продукту. Іпотечний договір можна продовжити до 10 років, причому загальний термін позики не може перевищувати 35 років. Кредити на споживчі потреби та купівлю транспорту можна продовжити не більше ніж на 3 роки на адресу клієнта. Загальний період кредитування при цьому має становити не більше 7 років.

Ощадбанк реструктуризацію споживчих кредитів інших банків не проводить. Єдиний варіант – отримати позику погашення наявного боргу (рефінансування).

У Ощадбанку клієнти можуть оформити онлайн кредит на привабливих умовах, але не секрет, що вимоги до позичальників у банку досить високі

Заява на складання графіка платежів

У цій фінансовій установі основну заборгованість та відсотки можна гасити, погодивши індивідуальний графік на адресу банку онлайн. Цей варіант реструктуризації особливо зручний тим, хто працює сезонно чи вахтовим методом. Наприклад, замість щомісячної виплати у розмірі 2 тисячі рублів, клієнт вносить по 300 рублів протягом 7 місяців, після чого погашає борг, що накопичився за цей час, одноразовим платежем.

Інші зміни за умови кредитування

Крім вищеописаних варіантів, в Ощадбанку є інші способи зміни умов кредитування на адресу клієнта. Наприклад:

1. Погашення процентної частини боргу 1 раз на квартал.
2. Зменшення розміру нарахованих штрафів рівня процентної ставки за кредитом за заявою клієнта.
3. Кредитні канікули. У Ощадбанку реструктуризація споживчих кредитів також можлива у вигляді надання певного терміну, коли клієнт взагалі не сплачує кредиту або вносить лише заборгованість за відсотками онлайн.

Усі перелічені інструменти можна використовувати як окремо, і у комплексі на адресу банку. Іноді за договором кредитування проводять повторну реструктуризацію.

Заявка онлайн на реструктуризацію кредиту в Ощадбанк

Щоб розпочати процедуру клієнту, потрібно звернутися на адресу банку з відповідною заявою онлайн. Зробити це можна в будь-якому відділенні Ощадбанку, телефоном контактного центру, а також через інтернет в режимі онлайн.

Зразок заяви

Заява на реструктуризацію кредиту Ощадбанк онлайн (зразок можна завантажити або отримати у співробітників банку) бажано доповнити документальним підтвердженням втрати працездатності чи фінансових труднощів. У заяві обов'язково вказують підстави реструктуризації, і навіть суму щомісячного платежу, яку клієнт може регулярно вносити у рахунок боргу.

Запитання, пов'язані з процесом реструктуризації, ніколи не були простими. З кожним роком ця проблема стає більш гострою. Адже цей процес пов'язаний з фінансовими проблемами, що виникають у позичальників, і прагненням уникнути появи прострочок.

Процес реструктуризації

Основні поняття, знайомство з процесом

Одним із найбільших банків у нашій країні є саме Ощадбанк. У Федерації він займає перше місце за кількістю клієнтів, які звертаються за допомогою. Мільйони фізичних осіб користувалися та продовжують користуватися програмами з кредитування від цього банку. Але часто трапляється так, що позичальник стає боржником. Взагалі, можна використовувати лише три способи для того, щоб уникнути прострочення.

1. Рефінансування кредиту.
2. Справні виплати.

Що таке реструктуризація? Про переваги та недоліки

Назву реструктуризації отримав процес, пов'язаний з «оздоровленням» фінансової ситуації у позичальників. Це потрібно, щоб полегшити боргове навантаження та щоб клієнти продовжували перераховувати свої гроші для погашення заборгованостей.

Переваг у даного рішення маса, але сть і один серйозний мінус:для позичальників така процедура пов'язана із серйозними переплатами за кредитом. Для банку теж є певні ризики, тому їх намагаються покрити, збільшуючи період обслуговування. Це означає, що банк завжди матиме більше грошей, навіть якщо проводиться чесна реструктуризація. Але в чому переваги для фінансових організацій, коли проводиться реструктуризація в Ощадбанку?

1. Економія часу та сил у зв'язку з відсутністю судових розглядів.
2. Одержання додаткового прибутку.
3. Поліпшення якості портфеля.
4. Звільнення від збитків.

Але і для позичальників є свої переваги:

1. Можна заощадити нерви на розгляд.
2. Не буде штрафів, пені.
3. Можливість уникнути суду.

Докладніше визначення

Безпосередньо, сама реструктуризація – цепоступка чи зміна умов договору. Позичальнику пропонують інший варіант погашення заборгованості, якщо у нього виникають непередбачувані складнощі. Але такі умови надаються далеко не всім охочим. Потрібні серйозні підстави для того, щоб банк змінив умови кредитування. Це означає, що позичальник повинен довести своє скрутне становище.

Детальніше про реструктуризацію ви завжди можете дізнатися в одному з офісів банку

Які види реструктуризації існують?

Реструктуризація в Ощадбанку фізичній особі проводиться за доступними схемами.

1. Заборгованість, що виплачується за індивідуальним графіком. Ощадбанк розробляє індивідуальну схему, варіанти кожного клієнта, який звернувся на вирішення цього питання. Наприклад, допускається вносити платежі поквартально. Або самі суми розбиваються на менші та більші. Але індивідуальні графіки складаються щонайменше ніж 12 місяців. За необхідності, після терміну, реструктуризація оформляється повторно.
2. Розбивка на платежі із великим терміном.І тому становлять новий графік, за яким вносяться платежі. Переплата для клієнтів збільшиться, адже відсоток не змінюється, а термін – так.
3. Кредитні канікули.Так звані відстрочки з платежів. Для нормальних кредитів діє максимальна відстрочка на рік, для іпотеки вона не може перевищувати 2 років. Але навіть у цей період не уникнути сплат, пов'язаних із відсотками.

Як проводять реструктуризацію?

Позичальник повинен подати фінансової організації документи, що підтверджують непросту ситуацію, у якій він опинився. Винятком не стає реструктуризація іпотеки в Ощадбанку.

• довідки від інших кредиторів, з термінами платежів та датами їх внесення (не має значення ім'я, на яке кредит оформляли – це був сам позичальник або хтось із сім'ї);
• довідка про те, що позичальник став на облік у службі зайнятості у зв'язку із звільненням;
• копія наказу щодо відправки у відпустку без збереження заробітної плати;
• копії наказів щодо змін у заробітній платі, якщо вони у менший бік.

Щоб вирішити проблему, достатньо надіслати спеціальну заявку на офіційному сайті Ощадбанкута заповнити її. Тут же повідомляють адресу електронної пошти, якою можна написати, якщо виникають труднощі з виплатою заборгованостей. За тією ж адресою надсилають відскановану анкету. Потім на телефон повинен надійти дзвінок у відповідь.

Анкета для аналізу можливості реструктуризації кредиту в Ощадбанку

Співробітник під час розмови постарається з'ясувати всі особливості у зв'язку з ситуацією, що виникла. Після цього буде легше визначитись із подальшим планом дій. Співробітник банку скаже і про те, які документи треба зібрати, щоби провести реструктуризацію. Після того, як довідки зібрані, громадянин відправляється до Ощадбанку, щоб передати довідки особисто. Під час особистої зустрічі необхідно ще раз обговорити подробиці тієї чи іншої процедури. Це стосується й такого питання, як реструктуризація іпотечного кредиту Ощадбанку.

Допомога від держави та судові розгляди

Можна звернутися до юристів для складання позовної заяви, якщо коштів на погашення немає, а кредитори відмовляються йти назустріч. Головне – докласти листа, вже надісланого Ощадбанку з приводу реструктуризації, з позначкою про вручення.

Але невідомо, яке рішення прийме суд. Але й інші варіанти. Наприклад, на ринку створюються спеціальні фінансові організації, які надають допомогу позичальникам, які опинилися у складній ситуації з грошима. Такі організації самі можуть реструктуризувати існуючий борг, або видати нову позику на погашення старого.

Загалом, до судових розглядів краще не доводити. По-перше, на прийняття рішень йде до півроку — це лише в тому разі, якщо відповідач не звернеться до судових органів влади зі скаргою на дії іншої сторони. Це означає, що послуги юристів та держмита доведеться весь час оплачувати позивачу, причому обов'язок погашення заборгованості нікуди не зникає.

По-друге, після цього існує велика ймовірність того, що клієнт буде внесений до списку небажаних відвідувачів, і це найбільший банк країни. Найближчим часом отримання нових кредитів через це буде утруднено, а інші організації стосуватимуться таких відвідувачів насторожено. Тому краще постаратися знайти мирний варіант вирішення проблеми.

Цікавитесь, чи є реструктуризація результативним методом вирішення фінансових проблем? Які документи для цього потрібні? Хто може розраховувати на реструктуризацію у 2019 році? Як зробити цю процедуру без великих витрат сил та часу? Ця стаття допоможе вам розібратися у цих та інших питаннях.

Способи реструктуризації боргу за кредитом в Ощадбанку

З появою складнощів при виплаті позики існують кілька варіантів для виходу із ситуації. Цими шляхами є реструктуризація та . Останній спосіб у Ощадбанку діє лише для позичок інших банків. Але реструктуризація можлива і для клієнтів Ощадбанку. Вона представлена ​​4 варіантами.

• Перенесення термінів щодо сплати основної заборгованості. Найчастіше до року за позиками на споживчі потреби і до двох-по. Цей метод полягає в наступному: обумовлений заздалегідь період часу ви сплачуєте лише відсотки. Цей варіант дає можливість тимчасового зниження обсягу платежів без зростання боргу.
• Відмова від стягування неустойок. При цьому договірні умови залишаються незмінними, але кредитна організація в обумовленій частці списує нараховані штрафи та пені.
• Зміна терміну позики у більшу сторону. Найчастіше до трьох років для позичок на споживчі потрібні і до десяти – для іпотечних позик. Такий метод дає змогу зниження сум щомісячних платежів. Мінусом цього варіанта є зростання підсумкової переплати.
• Індивідуальний графік виплат. У графік погашення позички можуть вноситись сприятливі зміни, що кредитується. Це і зміна дати платежу і черговість погашення боргу. Можна визначити місяці з більшими та меншими розмірами виплат. Зазначені зміни можуть бути внесені як окремо, так і в сукупності.

Хто може отримати схвалення на реструктуризацію

Дуже лояльно ставиться до подібних звертань і дає позитивну відповідь у 90 випадках зі 100. Але без паперової тяганини та вагомої причини вам не обійтися. Звернення до Ощадбанку на реструктуризацію споживчих кредитів розглядають лише письмово у певні терміни. Рекомендується розпочати процес якомога раніше, якщо відчуваєте неминучість прострочення з позики. Фінансова установа до підстав для реструктуризації відносить такі: зниження доходів через звільнення або зменшення зарплати, серйозне захворювання та присвоєння інвалідної групи, заклик до армії, втрату додаткового джерела надходження коштів, поява дитини та декретна відпустка, смерть кредитованого.

Коли ви вже подали документи на реструктуризацію, то за жодних обставин не можна переставати платити. При прийнятті рішення відповідно до вашої заяви враховуватиметься кредитна історія за весь термін кредитування.

Також не варто забувати про те, що законодавчо банк має право вам відмовити.

Як реструктурувати кредит в Ощадбанку

Універсального алгоритму дії для реструктуризації немає. І з кожною фізичною особою рішення ухвалюються в індивідуальному порядку.

Насамперед необхідно написати заяву у вільній формі. Також вам видадуть анкету заздалегідь аналізу можливості реструктуризації позики.

Не гайте часу: під час розгляду вашої заяви займіться збором документом. Насамперед зробіть папір, що підтверджує зниження грошових доходів або отримайте медичний висновок про втрату працездатності. Крім того, вам знадобляться документи на поручителів або співзаймачів.

Далі співробітники банку самі з вами зв'яжуться і при цьому поставлять додаткові питання, розкажуть про потрібний перелік паперів та погодять шлях реструктуризації. Така співбесіда може відбуватися як телефоном, так і за допомогою особистої бесіди. Після цього вам потрібно буде принести всі необхідні документи в офіс кредитної організації.

У разі позитивної відповіді від фінансової установи для вас буде розроблено документацію, яка потребує підпису. Не заощаджуйте час на вивчення паперів, що оформляються, і не соромтеся запитувати, якщо вам щось неясно.

Періодично в Ощадбанку оголошуються «акції» на позички, в ході яких можна провести реструктуризацію на умовах вигідніших, ніж пропонуються зазвичай. Наприклад, подати заяву без застосування документів, що підтверджують зміну фінансового стану.

Як заздалегідь дізнатися про шанс схвалення на реструктуризацію?

Жителі Північно-Західної частини РФ мають можливість дізнатися про можливість схвалення реструктуризації на офіційному ресурсі кредитної організації онлайн. Для цього потрібно потрапити в меню «Приватним особам», далі в розділ «Кредити» і знайти вид позики, що цікавить. Там можна знайти реструктуризацію і далі діяти у відповідність до запропонованого алгоритму. Реструктуризація кредиту в Ощадбанку

Чим обернеться вчасно не оформлена реструктуризація?

Спочатку фінансова установа вам нагадуватиме про зростаючу заборгованість по телефону. Далі обіцятимуть розгляд у суді. Вам надійде письмова пропозиція щодо реструктуризації. Далі можна чекати судовий порядок денний. А майбутні розгляди загрожують конфіскацією цінного майна та повністю зіпсованою репутацією у фінансових установах. Тому є всі підстави не не діяти, а вчасно вживати заходів. Тим більше, що банк буде готовий піти на зустріч. Ще сумніваєтеся? Прочитайте відгуки про реструктуризацію Ощадбанку. І в цьому варіанті ви знайдете суцільні плюси, порівняно з ігноруванням боргу.

Не варто робити своє життя складніше та псувати майбутнє. Своєчасність, спокій та зв'язок із банком - оптимальний метод для вирішення проблем із боргом.

10:02 08.04.2019

Ситуація щодо фінансових проблем стоїть гостро, вона посилюється, якщо йдеться про виплату кредиту банку. У таких ситуаціях просто необхідна процедура реструктуризації, вона відбувається перед складанням нового документа, можливо, доповнення до старого документа.

Ця послуга допомагає знайти оптимальний вихід для клієнта щодо погашення боргу. Розглядаються ті варіанти, коли через погіршення матеріального стану ви не зможете як раніше виплачувати борг, встигати виконувати умови договору. Варто детально розглянути особливості цього договору, його позитивні та негативні сторони.

Частою є на сьогодні ситуація, коли заборгованості набувають простроченого характеру. Для Росії це характерно. Для мінімізації високої закредитованості Ощадбанк йде назустріч клієнтам, які здатні своєчасно виконати обов'язки щодо виплати. У цьому випадку використовується така процедура, як реструктуризація кредиту в Ощадбанку для фізичної особи 2018 року. Це стосується іпотечного кредиту або споживчого кредиту. Головною умовою для здійснення цієї процедури є відсутність будь-якого прострочення.

Як було зазначено трохи вище, реструктуризація боргу взятого кредиту в Ощадбанку - це перегляд встановлених умов. Ця процедура є позитивною для позичальника, адже більшою мірою полегшується процедура виплати боргу. Скористатися нею можуть клієнти, які взяли позику, але виникли матеріальні проблеми.

Важливо. Вчасно звернутися до банківської установи, особливо якщо ви є основним джерелом доходу на постійній основі. Необхідно це зробити до того моменту, як утворюється прострочений борг, адже цей момент посилить ситуацію, що склалася.

Банк часто йде на поступки такого клієнта, адже в його інтересах отримати свої кошти без втручання суду, без додаткових розглядів. Чи не лякає банк те, що в цій ситуації кошти він отримає в інший термін, із зміненими умовами договору.

Процедура виплати боргу полегшується, клієнт поступово сплачує борг. Проведення реструктуризації боргу мінімізує ризик нарахування штрафних санкцій або погіршення вашого КВ. Банк все одно пам'ятає переважно свої інтереси, не варто про це забувати.

Варто зазначити, яку вигоду отримує банк. Через те, що збільшується загальна сума виплати боргу, відповідно стає більшою загальна сума виплат. Наскільки термін продовжено залежить розмір переплати. Для того, щоб мінімізувати це, варто постаратися якнайшвидше виплатити позику. Таким чином, ви зменшите переплату.

Умови

Процедура стає можливою за наявності проблем щодо матеріального становища клієнта. Йдеться про такі ситуації:

• позичальник втрачає роботу, його скорочують. Втрата роботи за власним бажанням до цього списку не входить;
• вагітність, поява світ дитини також відносять до цього списку вагомих причин проведення процедури;
• порушення працездатності, стану здоров'я, внаслідок чого погіршується матеріальний стан клієнта;
• Доповнити список можна наявністю хвороби у близького родича. Цей факт слід підтвердити документальним шляхом;
• доповнити список можна терміновою службою до армії;
• банківська установа також йде на поступки у разі, якщо созаемщик не виконує своїх прямих зобов'язань за договором.

Варто зазначити також, що клієнт повинен мати низький рівень завантаженості кредитної історії. Якщо прострочення все ж таки є, тоді її період не повинен бути меншим за місяць. Іноді потрібний поручитель як гарантія виплати. І головна умова стосується серйозної причини нездатності платити борг, її докази.

Проведення процедури

Необхідно детальніше розглянути, як зробити процедуру реструктуризації кредиту в Ощадбанку.

Поетапно процедура виглядає так.

1. Перший етап має ознайомлювальний характер, адже в цей період клієнт знайомиться з інформацією щодо питання, що його цікавить.
2. Наступний етап стосується детальної консультації щодо одного із зазначених банком контактних телефонів. Уточніть пакет документації, яку необхідно мати з собою.
3. Далі ви подаєте заяву. Причому банк надає спосіб клієнтам подавати заяву як особисто, а й у віддаленому режимі. На офіційному сайті банку ознайомтесь із умовами.
4. При отриманні позитивної відповіді банк із Вами зв'яжеться, проконсультує, ознайомить із наступною стратегією виплат.
5. Далі останній етап. У цей час банк і покупець знаходять рішення, переглядають встановлені раніше умови, погоджують період, суму, відсоткову ставку виплати боргу. Можливий перегляд інших умов.

Варто розглянути ці етапи у розгорнутому вигляді, ознайомитися з їх проведенням детальніше.

Насамперед необхідно звернутися до працівника банку, проконсультуватися. Звернення відбувається у тому банківському відділенні, де відбувалося укладання раніше договору. Необхідно звернути увагу на написання заяви на реструктуризацію кредиту Ощадбанк.

Важливо. Уважно заповнюйте заяву, детально вказуйте причини, які послужили тому, що необхідно переглядати попередні умови контракту.

Клієнт вказує у заяві розмір уже виплаченої ним заборгованості та суму залишку боргу. Потрібно пам'ятати дату оплаченого останнього платежу. Якщо клієнт має заборгованість, тоді слід зазначити дату першого такого випадку. Якщо її немає, то цей пункт ви пропускаєте.

Необхідно в останньому пункті заяви детально вказати причини, які спровокували втрату можливості сплачувати борг.

Крім опису проблеми, необхідно підтвердити зазначену причину документальним шляхом. За бажанням можна вказати додаткові умови, які ви хотіли б переглянути. Можливо, клієнт хоче додати будь-який пункт договору. Більшою мірою йдеться про зменшення розміру щомісячного платежу або збільшення терміну повернення. Можна також обговорити питання зниження процентної ставки або надання відстрочки на вибраний вами період часу. Всі ці моменти обговорюються, банківська установа та клієнт доходять у підсумку до згоди.

Важливо. Варто йти до банківського відділення вже підготовленим і діяти своєчасно доти, доки настане перша заборгованість. Заяву слід писати у двох зразках. Візьміть квитанції, що підтвердять щомісячну оплату. Важливо взяти пакет документації щодо причин нездатності до виплати боргу.

Пропозиції банку

Написана клієнтом заява розглядається відносно швидко. Протягом 2 – 5 робочих днів позичальника повідомляють рішення банку. Якщо прийнято позитивне рішення у бік клієнта, виділяють різні варіанти здійснення процедури.

Кожен варіант має свої особливості, тому всі способи проведення для фізичних осіб реструктуризації кредитів у Ощадбанку варто розглянути.

1. Перший варіант називають "Кредитними канікулами". Подібна послуга досить популярна, адже передбачає виплату лише відсотків протягом відповідного, заздалегідь обумовленого з клієнтом, погодженого з банком проміжку часу.
2. Можливий варіант зменшення процентної ставки до мінімального показника для полегшення виплат клієнту.
3. На строк продовження кредиту нараховується відповідна процентна ставка. Сума боргу поділяється на рівні платежі, графік виплат переглядається, узгоджується між обома сторонами. Внаслідок цього щомісячна виплата набуває більш комфортного для клієнта характеру. Але загальна переплата таким шляхом збільшується.
4. У тому випадку, якщо позичальник не здатний почати платити позику за старим графіком, у окремих випадках банк прощає клієнту штрафні санкції, не займається їх нарахуванням.

Існують різні варіанти виплат, проведення процедури реструктуризації. Існують ситуації, коли Ощадбанк об'єднує кредити в один для спрощення умов виплат клієнту. Розглядаються різні умови для того, щоби позичальнику було легше, комфортніше виплачувати борг кредитної картки. Ощадбанк досить лояльно ставиться до своїх клієнтів, кожного підходить індивідуально.

Часто під поняттям «реструктуризації» передбачено повну зміну умов раніше укладеного договору. Зокрема, варто розглянути конкретні приклади.

Позитивні сторони

Ця процедура для обох сторін є вигідною. Адже банківська установа, наприклад, уникає таким чином збитків. Також покращується якість його портфеля. Банк отримує певний (залежно від часового проміжку продовження) прибуток.

Також позитивно для банку те, що економиться час, сили мінімізується ризик судових розглядів.

Величезним плюсом для позичальника є недопущення судового розгляду, пені, штрафів. Узгоджуються зручні для обох сторін умови, переглядаються терміни, процентна ставка або інші можливі моменти.

Висновок

Насамперед, варто вибрати надійний, з гарною репутацією банк. Однією з таких банківських установ є Ощадбанк. Він має свою політику щодо обслуговування клієнтів, використовує індивідуальний підхід до кожного. Враховується його ситуація, надаються окремі програми, можливість змінити умови.

Чесно проведена процедура, очевидно, характеризується наявністю як позитивних, і негативних сторін обох сторін. За потреби цією послугою можна скористатися. Головне, щоб не було заборгованості, хоч у деяких випадках банк йде на поступки. Необхідно мати документальне підтвердження того, що ви не зможете вчасно сплатити борг.

Багато людей звертаються до Ощадбанку, який викликає у всіх безмежну довіру. У цій фінансовій установі можна оформити різні види позик, якими встановлюються вигідні для обох сторін умови.

Участь у кредитуванні від Ощадбанку передбачає виконання клієнтами взятих він зобов'язань – регулярне внесення щомісячних платежів. Якщо позичальники порушуватимуть платіжний режим, то фінустанова застосує до них штрафні санкції та інші методи дії. У деяких випадках керівництво банку йде назустріч своїм клієнтам, які тимчасово зіштовхнулися із проблемами фінансового плану. Їм пропонується взяти участь у реструктуризації, що дозволяє суттєво пом'якшити умови кредитування.

Що таке програма реструктуризації боргу?

Далеко не кожен позичальник знає, тому мало хто бере участь у цій програмі. Цій юридичній процедурі можна дати таке визначення - зміна умов кредитування за рахунок зменшення щомісячних платежів та збільшення терміну дії договору.

Головним завданням клієнта Ощадбанку, який бажає провести реструктуризацію, є своєчасне звернення до фінансової установи. Йому потрібно відвідати найближче відділення банку відразу після виникнення матеріальних труднощів. У цьому клієнт має документально підтвердити факт наявності поважних причин, які дозволяють йому виконати взяті він кредитні зобов'язання.

Реструктуризація кредиту в Ощадбанку

Сьогодні в Ощадбанку фізична особа може оформити кредитну програму, за якою встановлюється як диференційований, і . Якщо вона звернеться до фінансової установи з проханням знизити кредитне навантаження, банк може запропонувати кілька варіантів вирішення проблеми:

1. Відстрочення основного боргу. Для іпотечних програм відстрочка може становити 24 місяці. Учасники споживчого чи автомобільного кредитувань можуть відсунути термін погашення основного боргу трохи більше, ніж 12 місяців. Цей час дається клієнтам для нормалізації фінансового стану та пошуку грошей для погашення заборгованості, що виникла.
2. Пролонгація кредитного договору. Завдяки реструктуризації термін дії іпотечної програми можна збільшити на тривалий час - на 10 років (загальний термін дії програми не може перевищувати 35 років). За споживчими та автомобільними позиками можна продовжити термін кредитування на 3 роки (загальний термін дії договору не повинен перевищувати 7 років). Участь у програмі реструктуризації дає змогу знизити розмір щомісячного платежу.
3. Упорядкування індивідуальних графіків погашення кредитів. Як правило, такий варіант пропонується Ощадбанком категорії клієнтів, які зайняті на сезонних роботах. Фінансове установа розробляє їм графіки, враховуючи специфіку діяльності. Наприклад, основне фінансове навантаження на позичальника припадатиме на ту пору року, яка є найприбутковішою. У цей період клієнти повинні будуть сплачувати більшу частину заборгованості.

Порада: щоб не виникало прострочок за чинними кредитами, позичальники повинні до настання фінансових проблем звертатися до Ощадбанку. В іншому випадку вони не зможуть взяти участь у програмі реструктуризації.

Крім реструктуризації заборгованості, Ощадбанк може запропонувати своїм клієнтам ще кілька варіантів вирішення проблеми:

• надання кредитних канікул, протягом яких фізична особа виплачує банку лише його процентний дохід (це може бути тривалий період);
• перерахунок нарахованих пені до розміру стандартних відсоткових ставок;
• надання можливості поквартальної сплати відсотків протягом року.

Як реструктурувати кредит у Ощадбанку?

Щоб реструктуризувати кредит, позичальник повинен особисто звернутися до відділення Ощадбанку, в якому підписував договір. При собі потрібно мати всі документи на позику та платіжні квитанції. Після цього йому необхідно написати, без якого фінансова установа не зможе розпочати процедуру. Також клієнту слід на гарячій лінії або безпосередньо у відділенні фінустанови.

Процедура реструктуризації проводиться так:

1. Від позичальника надходить відповідним чином оформлену заяву.
2. Банк складає та підписує з клієнтом новий кредитний договір.
3. Офіційно припиняється дія колишньої угоди, що обов'язково вказується у доповненні до нового договору.

Порада: якщо керівництво Ощадбанку відмовиться йти назустріч боржнику, його сума боргу значно збільшиться і до неї приплюсуються штрафні санкції та пені Позичальник може звернутися до представників Феміди та в судовому порядку оскаржити дії свого кредитора. Як показує практика, у цьому питанні суд стає на бік фізичних осіб та анулює донарахування.

Незважаючи на те, що Федеральне законодавство Росії не зобов'язує фінансові установи проводити реструктуризацію кредитів, банки зазвичай йдуть назустріч своїм клієнтам, тому що в цьому питанні зачіпаються їхні фінансові інтереси. Щоб не зазнати збитків і не втратити відсотковий дохід, вони намагаються знайти компроміс у кожному конкретному випадку. Клієнтам також може бути запропонована , за рахунок якої вони зможуть погасити заборгованість, що виникла.

Які документи необхідні для реструктуризації кредиту в Ощадбанку?

Щоб взяти участь у реструктуризації кредиту, фізичним особам необхідно надати банку такі документи:

1. Заява встановленого зразка, що заповнюється клієнтом у відділенні фінустанови.
2. Громадський паспорт (оригінал).
3. Ідентифікаційний податковий номер (оригінал).
4. Довідки, що підтверджують щомісячне джерело доходу.
5. Документи, що підтверджують факт фінансових проблем. Якщо позичальник втратив роботу, він може пред'явити трудову книжку з відповідним записом, наказ про звільнення або довідку з центру зайнятості, що підтверджує його постановку на облік безробітним. У тому випадку, коли причиною неплатоспроможності є захворювання, потрібно подати банку довідку з медичного закладу. Також вплинути на здатність оплачувати кредит може раптова смерть близького родича, підтвердженням якої є свідоцтво про смерть. Якщо позичальник має велику кількість кредитів і через фінансове навантаження не може виконувати свої фінансові зобов'язання, він повинен пред'явити на них усі документи.
6. Кредитний договір.
7. Квитанції про сплату щомісячних платежів.

Порада: кожне звернення позичальника з проханням реструктурувати заборгованість розглядається керівництвом Ощадбанку в індивідуальному порядку. Протягом цього часу клієнту слід продовжувати робити платежі у прийнятному йому розмірі.

Після того, як банк ухвалить рішення про проведення реструктуризації, про це буде повідомлено позичальнику. З ним фінансова установа укласти новий договір та видасть новий графік щомісячних платежів. Варто зазначити, що дана процедура жодним чином не вплине на кредитну історію клієнта, а навпаки, підтверджуватиме його бажання виконати свої зобов'язання.

Реструктуризація іпотеки в Ощадбанку у 2017 році

Іпотека є різновид кредиту, у якому видається велика сума коштів у тривалий період. Щоб оформити таку позику, фізичним особам потрібно зібрати велику кількість документів та підтвердити платоспроможність. Зазвичай за такими кредитами як заставу виступає майно, що купується, яке залишається у власності банку протягом усього терміну дії договору. Через тривалий період кредитування, який може обчислюватися 15-25 роками, і велике фінансове навантаження у деяких клієнтів виникають проблеми, пов'язані з неможливістю вносити щомісячні платежі. Вирішити їх можна завдяки реструктуризації.

Щоб реструктуризувати іпотечний кредит у 2017 році, позичальникам потрібно зробити таке:

• звернутися із заявою до банку;
• передати повний пакет документів;
• підписати новий договір

Заяву на реструктуризацію сьогодні можна подати не лише у відділенні фінансової установи. Клієнти, які мають доступ до інтернету, можуть на офіційному сайті Ощадбанку заповнити спеціальну форму та надіслати її за вказаною електронною адресою. Такий спосіб звернення значно прискорює процес розгляду заявки, причому фізичним особам не потрібно витрачати час на особисте відвідування банку.

Незважаючи на видиму простоту процедури, фізичним особам слід врахувати деякі нюанси:

1. У зв'язку з тим, що за умовами іпотечного договору об'єкт нерухомості, що купується, є власністю банку до моменту проведення остаточного розрахунку, при виникненні прострочень клієнт може все втратити. Саме тому потрібно своєчасно вирішувати із кредитором питання, пов'язані зі зниженням фінансового навантаження.
2. Банк неохоче реструктурує іпотечні кредити, тому позичальники часто отримують відмову. У цьому випадку їм не варто зневірятися, а отримати консультацію у юристів, які підкажуть, як правильно вчинити в ситуації, що склалася.
3. Щоб взяти участь у реструктуризації іпотеки, позичальнику потрібно мати вагомі причини, які банк детально вивчить та ухвалить рішення.

Переваги реструктуризації кредиту

Незважаючи на те, що багато людей вважають реструктуризацію «палицею з двома кінцями», ця програма все ж таки може дати позичальникам деякі переваги:

• насамперед вони зможуть знизити розмір щомісячного платежу;
• збережуть чисту кредитну історію;
• зможуть уникнути витрат, пов'язаних із судовим розглядом;
• зможуть отримати новий графік платежів із зручнішими термінами проведення платіжних операцій.

До недоліків реструктуризації можна віднести збільшення переплати кредитною програмою з допомогою продовження терміну дії договору. Також варто відзначити можливість збільшення відсоткових ставок, якщо позика видавалася не в російських рублях, а в іноземній валюті.

Програма реструктуризації була створена для клієнтів, які потрапили у скрутну ситуацію та тимчасово втратили платоспроможність. Незважаючи на це, більше користі від неї отримує саме фінансова установа:

• отримує додатковий прибуток;
• захищає себе від фінансових втрат;
• економить час та гроші на судових розглядах;
• покращує якість кредитного портфеля тощо.

Як заповнити заяву на реструктуризацію кредиту?

Якщо позичальник зміг виконати вимоги Ощадбанку, які пред'являються до клієнтів, які бажають взяти участь у програмі реструктуризації, він може подати заяву та чекати на результат. Фінансова установа винесе позитивне рішення у таких випадках:

• якщо кредитна історія позичальника має низький рівень завантаженості;
• якщо він зможе довести, що втрата платоспроможності пов'язана з поважними причинами;
• якщо прострочення за чинною кредитною програмою не перевищило 30 днів.

При заповненні заяви на реструктуризацію фізична особа має зазначити такі дані:

1. Реквізити та точне найменування фінансової установи.
2. Прізвище, ім'я, по батькові.
3. Номер чинного кредитного договору.
4. Дані цивільного паспорту.
5. Адреса прописки.
6. Контактні телефони.
7. Інформацію про свою особисту власність.
8. Місце роботи (найменування організації).
9. Причини неплатоспроможності (підтверджуються документально).
10. Інформацію про всі джерела доходу.
11. Пропозиції щодо проведення процедури реструктуризації.
12. Особистий підпис та дата.

В даний час Ощадбанк пропонує фізичним особам програму реструктуризації, яка може знизити фінансове навантаження як за позиками цієї фінустанови, так і за програмами, оформленими в інших кредиторів. Для участі у реструктуризації позичальники повинні виконати всі вимоги та умови. Якщо вони за певними параметрами не підходять для цієї програми, фінансова установа може запропонувати їм інше вирішення проблеми. Наприклад, фізичні особи можуть провести рефінансування всіх своїх кредитів, що діють. Завдяки цій процедурі всі програми закриваються, а замість них оформляється нова позика.

Збережіть статтю в 2 кліки:

У житті кожної людини можуть статися непередбачувані події, які вплинуть на її платоспроможність. Якщо в нього є непогашені кредити, то ситуація може вийти з-під контролю, якщо не докласти жодних зусиль. Коли позичальник неспроможна внести черговий обов'язковий платіж, йому слід ховатися від кредитора. Він повинен негайно звернутися до банку і на місці спробувати знайти рішення, яке влаштує обидві сторони конфлікту. Якщо фінансова установа побачить бажання клієнта виконати кредитні зобов'язання, вона завжди піде йому назустріч і, найімовірніше, запропонує процедуру реструктуризації заборгованості. Така програма має як переваги, так і недоліки, але у складній фінансовій ситуації фізичним особам вибирати не доводиться. Якщо вони мають якісь сумніви, їм слід звернутися до юриста і отримати консультацію.

Вконтакте